退休後,錢從哪裡來?:掌握兩大養老現金流,搭配「4%比例」花費原則,打敗未來高齡化又高通膨的財務計畫
嫺人
- 出版商: 幸福文化
- 出版日期: 2024-08-14
- 定價: $400
- 售價: 7.9 折 $316
- 語言: 繁體中文
- 頁數: 272
- ISBN: 6267532062
- ISBN-13: 9786267532065
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商品描述
上班族最怕的,是錢不夠花的下流老後!
給「不是富二代、又沒中樂透」的普通人──
一堂餘生有錢花、人生有目標的退休理財課。
想要FIRE之前,先問問自己:「多少錢才夠?投資在哪裡?可以花多少?」
〈2大現金流X 4步驟費用估算X 5道財務關卡〉
提早準備很好、但理財晚鳥也不遲!
打造可以實踐的退休金計畫,安排自己想要的退休時程。
【隨書附】退休準備試算表單+實用連結
‧投資報酬率換算/退休金額計算/退休金目標達成試算/退休後每年花費支出估算/每年可用的退休金/勞保勞退請領標準/勞退試算/年金試算/投資標的總報酬率查詢……
【上班族關於「退休理財」的大哉問集合!】
─不是富二代,要多少錢才能安心退休?
─30多歲就規劃退休,會太早嗎?40幾歲才想到理財,太遲了嗎?
─現在的投資組合,適合自己嗎?(存股/高股息ETF/債券/海外投資…etc.)
─該參加勞退自提嗎?不自提又該投資什麼?
─為什麼別用定存累積退休金?(利率少,但是安心啊~)
◎退休教練‧嫺人 分享踩過的雷、流過的淚,還有希望自己早該開始做的理財準備!
歷經7年「被退休」的第三人生,嫺人開了部落格、成為暢銷書作者、更受邀上各大節目談熟齡理財;她的初衷原本是擔心錢不夠養老,卻意外地成為退休規劃的講師。
嫺人以為已經把關於退休的說明講得差不多了,不過,隨著應邀演講和看到網友們的提問,比起「怎麼做才對」,她更想分享自己過往「做錯的決定」,以及在這幾年如何修正理財心態和投資內容;希望準備開始退休規劃的上班族們,除了確認自己關於退休財務的想法,面對高齡化和高通膨的未來,更要重視工作帶來的主動收入。
【給上班族(不管幾歲都必看!)的退休理財重點整理】
‧無論是哪種風格的退休理財,一定要考慮「通膨」。
‧投資前先理債,特別是高利率的卡債!
‧40歲的你,資產配置可以給股票60~70%的空間。(但這不是一定的)
‧不要小看勞退,搞懂領取年齡和月退金額,會成為叫醒你上班的動力。
‧要買高股息ETF,千萬別解定存解保單ALL-IN。(真的想買,請不要超過股票投資的20%)
‧退休金理財晚鳥的藍圖大公開!存到千萬不容易,但絕不是妄想!
■退休金理財第1課:理財的基礎知識
理財的基礎三件事:賠多少可以接受?目標是什麼?資產怎麼配置?
在選擇投資商品時,一定要預想到「通膨」。訴求穩定2%的報酬率,扣掉通膨的話,不是保本,是蝕本!過度的保守和等待,只會消耗機會成本,長期投資並將複利持續投入,才能漸漸養大退休金。
■退休金理財第2課:(1)把握勞保和勞退的退休金送分題。(2)現在就開始指數型投資!
◎安全型的退休金來自勞退,讓雇主和政府一起幫你存退休金。
如果你沒什麼理財規劃、常常月光,更要好好看完這個章節,包含勞退提撥的比例、如何計算還要做幾年才能退休?月退金額是多少?
〈重點摘要〉(1)哪種人適合勞退自提?4種考量評估看看。(2)建議選擇月退,為不工作後的基本生活費打好基礎。(3)現金是緊急預備金,不建議用來投資,但一定要準備了再投資。
◎機運型的退休金流,跟著大盤走就對!
嫺人分享自己過去投資過的股票、基金、高股息ETF,和最後為什麼選擇指數化投資的經驗;當然,以上方式都可以嘗試看看,但嫺人表示自己「不賭了」,一一列表給你看,這些知名基金、當紅個股(包含金融股)和ETF,十年來的績效,有贏過大盤指數嗎?
〈重點摘要〉如果還不想嘗試指數型投資,先檢視以下三點:(1)投資報酬率有沒有比指數型好?(2)是否太集中某個產業?(3)有沒有考慮風險分散性?
■退休金理財第3課:多少錢才能退休?先算出一年的收支是多少
4個步驟+「4%法則」,簡單就能估算出退休目標。
算算看,你需要多少錢才可以安心退休?參考美國最常用來計算退休金的「4%法則」,也就是退休第一年,花費最好控制在退休金總額的4%,之後再隨通膨逐年增加。
善用兩種退休金流,安全型的勞退打底,機運型的投資提升生活水平,「可支應基本生活所需」是最重要的。
〈重點摘要〉愈早算出退休金目標,愈早面對它,就能愈早為將來做準備!
◎不只理財、更理心!網友們最常提的煩惱,一一解答!
意外退休,該如何盤點財務狀況?是否要重回職場?可以做什麼工作?
累積退休金的路上,面對家人之間的相處和金錢界線,如何重整劃分?
已經退休了,老後照顧問題如何解?不用工作的人生,怎麼感覺少了什麼?
「不要小看自己的人力資本、不要小看退休年金。『退休後多少錢才夠』是可以計算、也有確切答案的。」﹝退休教練﹞嫺人希望帶給讀者的,並不是「如何短時間投資翻身狠賺X千萬」或「現在投資馬上幫自己加薪」,而是如何為退休做好準備的理財課,也是如何過好人生下半場的寬心提案。
好評推薦
Vito大叔|圖文作家、人氣播客、設計人生教練
李雅雯|富媽媽十方
李柏鋒|台灣ETF投資學院創辦人
邱愛莉|House123執行長
雨果|《ETF存股》系列作者
郝旭烈|郝聲音Podcast主持人
張遠|ffaarr投資理財部落格格主
郭莉芳|理財教主
陳逸朴|《一年投資5分鐘》作者
愛瑞克|《內在原力》系列作者、TMBA共同創辦人
葉芷娟|財經主持人
詹璇依|財經主播/主持人
(依姓氏筆畫排列)
各界理財專家,誠心推薦!
「人生需要導師指引方向,退休更得靠教練指導方法。快跟隨著嫺人老師的理財心法邁開大步,安心享受不焦慮的退休生活!」──Vito大叔|圖文作家、人氣播客、設計人生教練
「嫺人告訴大家透過勞保、勞退、年金險等工具打造現金流,也透過投資讓長期投資和資產配置讓資產成長。」──李柏鋒|台灣ETF投資學院創辦人
「本書以實際的經驗以及詳實的理據資料,清楚說明各種退休與金錢相關的問題,並破除許多的投資迷思!」──張遠|ffaarr投資理財部落格格主
「就算你現在才開始準備退休金,也不用擔心,書中提供很多實用的建議,讓你對退休生活更有信心!」──陳逸朴|《一年投資5分鐘》作者
「跟著嫺人做好準備,退休生活將成為最期待的美好。」──詹璇依|財經主播/主持人
作者簡介
嫺人
在金融界工作了20多年、當上高階主管,卻在49歲無奈選擇「被退休」,比她原本規劃的退休年齡還早了6年。一方面基於深怕錢不能撐到老的擔憂,一方面也不希望成為親友眼中的「閒人」,她開始整理財務,讓不工作後的現金流可以安心養老。
不僅僅依靠理財的被動收入,由於決定不再重回職場,退休不久,她嘗試各種上班族時期無暇完成的終身學習項目,包括開了部落格、跨出舒適圈設立了粉絲專頁。想經營小副業看看能不能賺到小零用錢補貼喜愛的自助旅遊的費用,讓退休財務更心安。原本只想當個確保錢夠用就好的「閒人」,結果卻比當上班族的時候還要忙碌,意外成為暢銷書作者、更成為熟齡理財的專門講師!
除了重新調整規劃自己退休後的資產配比,並成功實踐了退休後依然能有現金流的安心生活,同時也收到許多40幾歲的三明治青壯年和50出頭的理財晚鳥,來訊提問關於退休的理財和人生;希望這本書能讓有心規劃退休的讀者「從不同的角度再次確認、穩固自己對退休理財被動收入的規劃想法、也在長壽化、高通膨的大環境下重新看待工作的主動收入」。
【嫺人的好日子】
部落格:tmmperfectlife.com
FB粉絲頁:www.facebook.com/tmmperfectlife/
「嫺人的中年人咖啡館~聊退休&中年危機」
FB社團:www.facebook.com/groups/307637179950056
目錄大綱
〈作者序〉不用為錢工作之後,你能過好生活嗎?
【第一章】為了安心的退休生活,一定要懂的理財基礎知識
登出職場後,想過不為錢煩惱的人生
財商補課!投資理財前的必備基本知識
別讓通貨膨脹吃掉獲利!6個金錢保值觀念
不工作之後,錢從哪裡來?2種理財現金流風格
【第二章】退休現金流(1):追求安全第一的勞保和勞退
勞保年金,是常被忽略的退休靠山
用勞退建立更穩定、更安心的退休後現金流
讓退休後花錢有底氣!2種養老型工具
現金是必須的氧氣,但不是安全的現金流
【第三章】退休現金流(2):把握機運!分散風險的投資工具
不踩雷、不失手的理財經驗分享
投資了25年的基金,阿姊不賭了
解除金錢焦慮的「存股」,到底行不行?
投入前,先了解高股息ETF的6個事實
簡單安全、但考驗心態的指數化投資
除了台股之外的海外投資工具
債券ETF有穩定現金流,但別只看配息
小資族也該做的、投資最重要的事:資產配置
【第四章】實作!打造千萬退休金和過好生活的現金流
退休要準備多少錢?用4%法則和4個步驟估算
退休金要1千萬元?!我直接躺平
投資晚鳥也能達成千萬退休金!藍圖大公開
不擔心錢用光的退休後現金流規劃
【第五章】退休財務的5道魔王關
第1關:心魔,讓退休理財卡關的頭號敵人
第2關:很現實、但又不敢想的老後照顧問題
第3關:身為三明治世代,我容易嗎!
第4關:有了房子,會不會拖垮退休金?
第5關:天哪!沒想過會降落的中年失業
【第六章】主動收入和被動收入
還沒存到FIRE的錢就想退休
中年職場危機時,可以嘗試的6種選擇
我的退休後被動收入
〈後記〉一定要幸福喔!給自己準備最棒的退休禮物!