阿甘的退休寶典：全方位理財第五堂課，破解退休焦慮，兼顧健康與人生的全方位藍圖

闕又上

出版商: 萬化企業
出版日期: 2026-11-01
定價: $580
售價: 8.5 折 $493
語言: 繁體中文
頁數: 344
ISBN: 6269342511
ISBN-13: 9786269342518
相關分類: 投資理財 Investment

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商品描述

退休規劃，一定要先算出一個「夠用」的數字，才敢安心退休？
錯！闕又上老師用 40 年實戰經驗告訴你：
「心靈自由」才是退休規劃真正的起點！

2部經典電影，帶出3個退休規劃的深刻啟發：
財務是底氣，健康是生命的「1」，心靈是豐盛，
無論拿到何種人生劇本，都能活出尊嚴、優遊自在。

「人還在，錢卻花光了」，或者「錢還在，人生卻早就枯萎了」，
這是所有人在規劃退休時，心中最深沉的兩種恐懼。
為了徹底解答「退休到底要多少錢才夠？」以及「如何在不確定性極高的人生後半場，找到一個絕對安全、保障品質又活得有尊嚴的終極解藥？」闕又上老師在書中逐步開解以下五大問題：

問題 1：到底要存多少錢才夠退休？

退休規劃絕不能只盯著資產數字！必須先釐清自己真正在意的是什麼，想清楚你想活成什麼樣子，手上的錢該怎麼配置、該花在哪裡才會清晰。從心靈自由出發，後面的財務數字才有真實意義。

問題 2：房貸到底該不該提前繳清？名下有房該不該「以房養老」？

房子是退休族最大的資產也是最大的迷思。本書完整解析「無房貸、房貸進行式、終身租屋」三大族群適合的財富變速箱。

問題 3：50 歲才開始準備，還來得及嗎？

本書特別為淨資產中位數僅 350 萬元的「財務後段班」撰文，給出極具操作性的「10 年衝刺三招」與「階梯式退休法」，讓後段班也能按部就班精準追趕。

問題 4：面對龐大的長照與醫療黑洞，買保險是唯一解嗎？

退休後最怕「人在，錢卻被醫療費用吞噬」。到底該砸重金買長照險求安心，還是靠穩健的資產配置？本書教你在尊嚴照護與資產傳承之間，打造最堅固的健康盾牌。

問題 5：投資理財問 AI，答案真的可靠嗎？

當財務小白遇上 AI 小白，如何避免被算力帶偏？本書完整公開華爾街操盤手與 AI 的真實交鋒過程。親自示範如何用 40 年實戰智慧駕馭 AI算力，打造專屬自己的全方位退休藍圖。

最後，本書給所有退休者最關鍵的實戰警示：

不要只盯著財務數字： 健康是前面的「1」，其他都是「0」；沒有心靈的平靜，再多錢也帶不來幸福。
不要隨波逐浪盲目恐慌：學習阿甘精神，不預測、不糾結、不停下來，用最簡單的紀律跑出最厚實的底氣。

作者簡介

闕又上
1985年赴美，美國又上成長基金經理人。四十年的投資管理生涯，歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗，失敗之後再成功的經驗彌足珍貴。截至2016年年底，過去八年的年均複利是17％，2017年上半年基金成績28.86％，領先美國標普500的9.2％。
優異的操盤成績，曾獲《路透社》譽為「擊敗華爾街的無名小子」（How a little-known stock picker beat Wall Street）。2016年5月《紐約時報》專訪，徵詢他對巴菲特買蘋果股票的意見，文章標題是「巴菲特的布局說明蘋果已成熟」（Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up）。以現在回顧當年的分析也極為精準。
又上成長基金在歷經市場波動後迅速翻揚，2020與2021年分別繳出108％及57％的增長。2024年把握AI趨勢積極參與，至2026年5月初，各年分別交出30%、21％及48％的成績，持續領先標普500（SPY）同期22％、23％、24％之表現。此外，旗下另兩檔家族基金亦有穩健績效。對他而言，投資是一場不能鬆懈的長期學習與修練，特別是2022年俄烏戰爭的重創，在落後中不氣餒的追趕和堅持！
　FB粉絲專頁：闕又上均衡的財富人生
　　YouTube頻道：又上財經學院

目錄大綱

前言　人生遲到的期中考──退休規劃
導讀　如何閱讀本書？──時間、電影與三大核心的交會

PART1　財務自由篇
CHAPTER 1　站上財務自由的起跑線
1-1　台灣退休金體制的全民共業
1-2　退休金三層金字塔
1-3　財務自由的四大底層原則
CHAPTER 2　退休金的地基
2-1　金字塔第一層與第二層的真實試算
2-2　自提決策：閉眼提滿，還是留錢自投？
2-3　退休下山路上的四道隱形風險
CHAPTER 3　算清缺口、打造提款機
3-1　4% 法則的在地盲點與安全提領
3-2　資產鐵三角與三口袋動態配置
CHAPTER 4　居住的隱形黑洞
4-1　族群一：無房貸創傷族
4-2　族群二：房貸進行式
4-3　族群三：終身無房租屋族
CHAPTER 5　中年變陣與提早退休破局
5-1　雙階段生命切割模型
5-2　挽救 55 歲提早退休破局的三支箭
5-3　60 歲晶體智力變現與傳承
5-4　退休路上，別漏了長照這道防線
附錄　我與 AI 的退休狂想曲
附錄 1　拯救 50 歲雷恩大兵，淨資產後段班的退休族
附錄 2　退休族的居住困境與解方
附錄 3　美國退休財務規劃—抵稅、延稅與教育金的三重紅利

PART2　健康自由篇
CHAPTER 6　最後落地的健康防線
6-1　沒有健康的財富只是數字
6-2　啟示與健康防線
CHAPTER 7　與 AI 思辨健康防線

PART3　心靈自由篇
CHAPTER 8　超越數字的心靈退休學
8-1　誰偷走你的生命清單
8-2　先有心靈自由，還是財務自由？
CHAPTER 9　心靈自由的終極答問