金融產品方法論

這既是一本金融產品經理的能力修煉精進指南和日常工作的案頭參考手冊，又是一本金融企業數字化轉型的策略指導與實操指南。
本書是資深金融產品專家多年經驗的總結，深刻地闡釋了金融背後的產品觀，
是金融貸款、金融理財、金融支付等領域的集大成之作。
對於新入行的金融產品經理或從其他領域轉行到金融領域的成熟產品經理而言，
本書能幫助你快速掌握基本能力，比如金融基礎知識、金融產品思維體係以及各種常見的業務模式和商業模式等；
對於正處於成長期和上升期的金融產品經理而言，本書將幫助你構建完整的金融產品知識體系，
如各種金融產品的底層邏輯、各種金融產品的系統化設計方法、金融產品支付體系的完整設計方法等；
對於經驗豐富的高級金融產品經理而言，本書將幫助你打造差異化的能力，
比如金融產品的數字化運營、金融產品的精準化營銷等；
對於正在著手進行數字化轉型的各類金融企業而言，
本書將為你們的數字化轉型提供實操指導，除了前面提到的數字化運營和精準營銷外，
還有金融企業的數字化經營、平台化經營和SaaS化經營。
本書是作者做了大量金融產品項目後的實戰經驗總結，不僅有豐富的案例、手把手的指導，
還有經過提煉和總結的方法論，以及深度的金融產品觀和思考。

朱學敏（Demon Zhu）

資深產品經理，PMLink產品經理社區創始人，
在技術、管理和產品領域均有深厚積累，在金融產品領域的實踐經驗尤為豐富。
從0到1負責多款金融類產品（App、H5、PC前端&後台、小程序），擅長貸前、貸中、貸後的全流程設計。
目前是B端高級產品經理，面向中小企業，負責某銀行的數字融資。
曾在世界500強企業從事智能手機系統開發，擅長iOS和Python開發；
曾作為全棧工程師獨立完成自動化工具AutoWorks3.0和多款微信小程序開發；
曾是華創雲計算的合夥人、某電商公司的CEO、“中國好項目”的融資人。

語
前言
第1章 金融產品碎片知識1
1.1 金融產品3個業務體系2
1.1.1 金融支付3
1.1.2 金融理財8
1.1.3 金融貸款11
1.2 金融產品3個思維體系13
1.2.1 擁抱變化15
1.2.2 跨界融合17
1.2.3 認知升級19
1.3 本章小結21

第2章 金融產品商業模式22
2.1 互聯網金融6個業務模式23
2.1.1 第三方支付23
2.1.2 網絡小額貸25
2.1.3 眾籌類融資27
2.1.4 信息化金融29
2.1.5 大數據金融30
2.1.6 互聯網金融32
2.2 供應鏈金融3個融資模式33
2.2.1 應收賬款融資37
2.2.2 存貨融資39
2.2.3 預付賬款融資41
2.3 區塊鏈金融3個運行模式44
2.3.1 區塊鏈業務模式45
2.3.2 區塊鏈創新模式47
2.3.3 區塊鏈應用模式48
2.4 票據業務7種服務模式53
2.4.1 票據貼現54
2.4.2 票據質押56
2.4.3 票據信託57
2.4.4 票據私募基金58
2.4.5 票據資產證券化60
2.4.6 票據資產管理61
2.4.7 標準化票據62
2.5 本章小結63

第3章 金融產品底層邏輯64
3.1的底層邏輯65
3.1.1 用戶數據挖掘66
3.1策略類型67
3.1應用場景69
3.1.4 數據指標分析72
3.2 金融反欺詐的底層邏輯74
3.2.1 反欺詐數據層75
3.2.2 反欺詐規則層77
3.2.3 反欺詐配置層82
3.2.4 反欺詐策略層84
3.3 信貸工廠的底層邏輯85
3.3.1 打造信貸工廠的2個理由86
3.3.2 做好信貸工廠的3個關鍵點87
3.3.3 設計信貸工廠的4個方面88
3.4 本章小結93

第4章 金融產品系統化設計94
4.1 企業融資4個鏈路設計95
4.1.1 貸款申請96
4.1.2 授信建額100
4.1.3 企業102
4.1.4 企業還款104
4.2 小額貸款11個流程設計106
4.2.1 貸前申件107
4.2.2 貸前初審調查109
4.2.3 貸前審批复核110
4.2.4 貸前額度授信111
4.2.5 貸中藉款下單112
4.2.6 貸中放款審核113
4.2.7 貸中實時監控113
4.2.8 貸後定期檢查114
4.2.9 貸後還款管理115
4.2.10 貸後逾期催收116
4.2.11 貸後到期結清116
4.3 智能催收系統設計117
4.3.1 貸後催收問題118
4.3.2 催收解決方案119
4.3.3 智能催收策略121
4.4 智能客服系統設計127
4.4.1 智能客服問答130
4.4.2 智能放款回訪132
4.4.3 智能還款提醒134
4.4.4 智能客戶預警136
4.5 新核心業務系統設計138
4.5.1 新核心業務梳理139
4.5.2 新核心產品架構141
4.5.3 新核心流程設計142
4.5.4 新核能模塊144
4.6 本章小結146

第5章 金融產品支付體系147
5.1 金融支付的賬戶體系148
5.1.1 賬戶系統148
5.1.2 賬戶信息149
5.1.3 賬戶類型150
5.1.4 會計科目154
5.1.5 記賬處理155
5.1.6 賬務核算157
5.1.7 賬戶管理158
5.2 聚合支付路由系統設計159
5.2.1 路由引導160
5.2.2 路由規則161
5.2.3 路由引擎162
5.2.4 路由渠道164
5.2.5 路由熔斷167
5.3 聚合支付的收銀台設計168
5.3.1 收銀台支付流程169
5.3.2 收銀能設計171
5.3.3 收銀台支付案例173
5.4 金融支付的清分體系174
5.4.1 景175
5.4.2 清分邏輯176
5.4.3 清分流程178
5.4.4 清分對象178
5.4.5 清分方式179
5.4.6 清分規則181
5.4.7 清分賬單184
5.5 金融支付的結算體系185
5.5.1 結算邏輯186
5.5.2 結算流程188
5.5.3 結算規則190
5.5.4 結算賬單190
5.6 金融支付的對賬體系192
5.6.1 對賬邏輯193
5.6.2 對賬流程194
5.6.3 對賬賬單196
5.6.4 對賬處理197
5.7 本章小結199

第6章 金融產品數字化運營200
6.1 商業銀行數字化運營的4個維度201
6.1.1 數字化客戶運營203
6.1.2 數字化產品運營205
6.1.3 數字化活動運營208
6.1.4 數字化渠道運營210
6.2 金融用戶6種行為分析215
6.2.1 頁麵點擊分析216
6.2.2 行為事件分析217
6.2.3 行為路徑分析218
6.2.4 用戶分群分析219
6.2.5 轉化漏斗分析220
6.2.6 渠道質量分析222
6.3 企業融資用戶畫像分析224
6.3.1 了解用戶畫像224
6.3.2 用戶數據收集226
6.3.3 用戶標籤建模230
6.3.4 構建用戶畫像234
6.3.5 用戶畫像應用238
6.4 小企業金融熱力圖分析239
6.4.1 熱力圖基本原理240
6.4.2 如何繪製熱力圖242
6.4.3 熱力圖應用場景243
6.4.4 熱力圖案例分析245
6.5 本章小結250

第7章 金融產品化營銷251
7.1 尋找爆點：金融產品營銷洞察252
7.1.1 營銷4個痛點252
7.1.2 營銷2個目標253
7.1.3 營銷4個模型254
7.1.4 營銷6個方案258
7.1.5 營銷3個成效260
7.2 打造：種子用戶營銷方案264
7.2.1 種子用戶6點價值264
7.2.2 種子用戶4個格局266
7.2.3 種子用戶3個模型268
7.2.4 種子用戶4個策略270
7.3 引爆市場：鉤子營銷策略271
7.3.1 為什麼要做鉤子產品：4個理由272
7.3.2 如何做好鉤子產品：3個關鍵點274
7.3.3 鉤子產品讓用戶上癮：7個方面275
7.4 本章小結278

第8章 金融產台化經營279
8.1 金融企業的數字化經營280
8.1.1 數字化轉型的3個痛點280
8.1.2 數字化經營的3個打法282
8.1.3 精益數字化轉型的5個關鍵284
8.2 金融小數據的聚合服務286
8.2.1 金融場景聚合287
8.2.2 金融服務聚合287
8.2.3 金融數據聚合289
8.3 金融SaaS經營模式292
8.3.1 業務組件插線板293
8.3.2 產品服務駕駛艙294
8.3.3 經營數據儀錶盤297
8.4 企業經營貸款還款方式299
8.4.1 等額本息300
8.4.2 等額本金303
8.4.3 先息後本305
8.4.4 利隨本清307
8.5 數企融資：建行“惠懂你”309
8.5.1 “惠懂你”市場趨勢310
8.5.2 “惠懂你”產品形態310
8.5.3 “惠懂你”運營策略312
8.5.4 “惠懂你”數據表現314
8.6 本章小結316
附錄A 金融產品經理怎麼寫求職簡歷317
附錄B 金融產品經理怎麼回答面試問題324
附錄C 金融行業必會的專業術語333