商品描述
這是一本系統指導銀行如何為電子銀行、網上銀行、手機銀行、開放銀行、遠程銀行5種數字化業態構建智能風控體系的著作。作者基於30余年的銀行業從業經驗，系統梳理和總結了“規制建設—技術應用—合規嵌入”三位一體的風控策略及其實踐方法。本書既提供傳統風控框架，又適配智能化趨勢的安全設計，涵蓋線上產品標準化疊代研發、服務全旅程管理分析、跨業態聯控共治機制運用和平臺敏捷治理體系建設等實踐內容，為從業者提供從理論到實踐的完整框架，意在幫助讀者了解銀行數字化風控的演進體系，更好地感知風險態勢及策略布局。
掌握本書內容，您將收獲以下核心價值。
（1）全面理解數字化風控體系：系統學習電子銀行、網上銀行、手機銀行、開放銀行、遠程銀行5種業態的規制建設、技術應用與合規嵌入，構建完整的數字化風控知識體系。
（2）洞悉前沿技術應用：深入了解AI、大數據、區塊鏈等技術在智能風控中的原理與實踐，包括設備指紋、生物探針、專家規則、模型腳本、關系圖譜等10余種具體應用，助您駕馭未來風控挑戰。
（3）掌握合規與倫理治理：厘清開放場景中銀行賬戶、數字人民幣、銀行數據等開放要素的合規邊界與安全防護體系，理解金融科技倫理治理路徑，有效規避法律與聲譽風險。
（4）獲取實戰解決方案：學習針對圖文識別、智能客服等新型服務的“內容合規審查+AI情緒識別”閉環管理模式，以及應對外部欺詐、內部違規操作等超過15種具體類型風險的防控方案。
（5）提升職業競爭力：借鑒作者30余年國有大行管理經驗，將理論研究與實踐策略深度融合，為銀行從業者、監管人員及金融科技專家提供跨業態風控指南，助您在數字化轉型中脫穎而出。
（6）緊跟政策法規動態：全書收錄並解讀了超過20部數字金融領域監管政策法規，包括《電子簽名法》《反洗錢法》《網絡數據安全管理條例》等，確保您的風控實踐始終符合監管要求。
本書不僅是理論的殿堂，更是實踐的寶庫。它集成了實踐中各類展業平臺的業務功能、技術應用、法規依據、風控策略等方面的新成果，融合了銀行業務、技術、服務的“管、控、防”數字化要略，旨在提供銀行前沿數字化轉型探索經驗和專業性風險控制管理策略，以便讀者理解銀行數字化風控現狀和未來趨勢。
作者簡介
銀行業 從業者，在銀行業深耕30余年，先後任國有大型商業銀行電子銀行部業務管理處處長、省級分行財務會計部總經理、運行管理部總經理兼業務運營中心主任、清算中心主任，二級分行行長。長期從事銀行經營管理工作，多次組織實施會計電算化、業務運營改革重點項目，網上銀行服務標準化專家，在專業期刊發表文章10多篇。
目錄大綱
前言
第1章 電子銀行：基礎風控1
1.1 電子銀行風控概述2
1.1.1 電子銀行業務的特點2
1.1.2 電子銀行業務風險管理的屬性3
1.1.3 電子銀行業務的主要風險類型4
1.2 電子銀行業務的相關法律制度6
1.2.1 法律法規政策6
1.2.2 技術管理規範18
1.2.3 國際監管規則21
1.3 電子銀行風險控制活動29
1.3.1 風險識別29
1.3.2 風險評估32
1.3.3 風險應對33
1.3.4 風險控制34
1.4 風控策略視角：電子銀行認證管理36
1.4.1 認證原理36
1.4.2 電子簽名39
1.4.3 商用密碼43
第2章 網上銀行：規範風控55
2.1 產品功能規範56
2.1.1 個人網上銀行產品功能規範56
2.1.2 企業網上銀行產品功能規範60
2.2 安全應用功能規範63
2.2.1 手機短信認證63
2.2.2 安全檢測服務64
2.2.3 安全認證介質65
2.2.4 密碼軟鍵盤67
2.2.5 動態口令令牌67
2.2.6 預留驗證信息68
2.2.7 賬戶安全鎖68
2.3 業務安全管理規範69
2.3.1 網上銀行註冊管理69
2.3.2 交易安全規範72
2.3.3 第三方合作管理規範75
2.3.4 客戶安全教育規範77
2.4 外部欺詐風險防範79
2.4.1 欺詐風險認知80
2.4.2 網上銀行涉賭涉詐“資金鏈”治理95
2.4.3 業務策略應用99
2.5 風控策略視角：企業標準“領跑者”制度102
2.5.1 金融標準實施應用102
2.5.2 企業標準公開聲明與監督制度108
2.5.3 網上銀行企業標準“領跑者”活動110
第3章 手機銀行：生態風控119
3.1 移動金融概述120
3.1.1 手機銀行的價值特征120
3.1.2 手機銀行的生態路徑121
3.2 移動客戶端安全127
3.2.1 客戶端應用安全規範127
3.2.2 設備指紋131
3.2.3 生物探針143
3.3 風控決策引擎146
3.3.1 風控規則引擎147
3.3.2 數據腳本分析151
3.3.3 關聯圖譜挖掘157
3.3.4 安全態勢感知平臺162
3.4 風控策略視角：數字鴻溝和適老化改造169
3.4.1 銀行數字鴻溝現象洞察169
3.4.2 數字鴻溝彌合路徑171
3.4.3 手機銀行適老化改造實踐174
第4章 開放銀行：場景風控179
4.1 開放銀行概述180
4.1.1 開放銀行理念181
4.1.2 開放銀行的平臺要素184
4.1.3 開放銀行的風險187
4.2 數字賬戶189
4.2.1 賬戶本源及演進189
4.2.2 數字賬戶衍生195
4.2.3 數字賬戶的應用規範203
4.3 開放的數字人民幣209
4.3.1 數字人民幣的特征屬性209
4.3.2 數字人民幣的錢包類型212
4.3.3 數字人民幣的應用場景216
4.3.4 數字人民幣的風險管理220
4.4 開放的數據224
4.4.1 數據基礎制度224
4.4.2 數據法律規範228
4.4.3 金融數據合規管理234
4.4.4 開放銀行的數據安全240
4.5 風控策略視角：金融科技倫理治理248
4.5.1 金融科技倫理風險248
4.5.2 金融科技倫理的治理方法251
4.5.3 金融科技倫理的治理實踐 256
第5章 遠程銀行：運營風控265
5.1 數字化運營概述266
5.1.1 數字化運營形態266
5.1.2 遠程銀行運營體系267
5.1.3 數字化運營平臺特征269
5.1.4 數字化運營合規要點270
5.2 業務運營策略272
5.2.1 平臺運營管理272
5.2.2 客戶運營管理276
5.2.3 活動運營管理279
5.2.4 內容運營管理281
5.2.5 產品運營管理282
5.3 數字化運營工具284
5.3.1 數據標簽284
5.3.2 數據埋點288
5.3.3 用戶畫像291
5.3.4 數字員工293
5.4 內容安全管理與信息合規296
5.4.1 內容合規治理297
5.4.2 文本內容安全304
5.4.3 圖像內容安全310
5.4.4 語音內容安全323
5.4.5 遠程同屏服務安全328
5.5 風控策略視角：數智化風控331
5.5.1 數字化風控特征331
5.5.2 銀行數智化風控要義336
