銀行數據價值實現

郭立侖

銀行數據價值實現

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商品描述

本書聚焦於商業銀行在數字經濟時代釋放數據價值的新範式，系統闡述了以“場景、數據、產品、價值”四位一體為核心的轉型路徑與方法論，目的是打破場景、數據、產品相互割裂的傳統思維，打通從業務落地到盈利變現的全鏈路。書中既有理論體系的構建，也有方法、工具的總結， 有對典型案例的深度解析。搭建了場景卻沒有有效客戶沈澱？手握海量數據卻難以賦能業務？產品疊代跟不上市場變化？投入與實際收益嚴重錯配？如果你是面臨這些問題的銀行管理者、業務人員、數字化轉型從業者、金融科技研究者，那就閱讀這本書吧，它會幫你破解這些行業困局。本書分為理論篇與實戰篇。理論篇從實踐與理論雙重背景出發，深入剖析銀行在數據時代的天然優勢與主要困境，提出以“場景、數據、產品、價值”四位一體模式突破增長瓶頸的底層邏輯，明確了價值是場景之魂、場景是數據之源、數據是產品之基、產品是價值之體的閉環關系。實戰篇圍繞“場景、數據、產品、價值”四大核心要素展開專題論述。第2章詳細闡述如何從0到1打造高價值場景，涵蓋場景篩選、流量吸引、源頭獲客、圈鏈經營與資源整合的全流程方法；第3章系統講解如何在場景中提煉、註入、疊代並分析數據，實現從高價值場景到高價值數據的轉化；第4章重點探討如何基於數據設計場景化、 化的金融產品，包括信貸、支付結算與存款理財產品的創新邏輯與參數設定；第5章則著眼於價值的系統度量、全量互換與戰略布局，構建銀行盈利範式躍遷的實現路徑。

作者簡介

郭立侖
CFA，博士，高級經濟師，交通銀行淄博分行副行長（正行長級）。
在中國人民銀行等金融監管部門，以及交通銀行等國有商業銀行從業15年，在場景建設、產品創新、授信管理、數據治理等領域有著深刻的理論認識和豐富的實戰經驗。
參與銀行場景創建及產品設計項目30餘個，涵蓋信用就醫場景、智慧學校場景、綜合地產場景、科創孵化場景、綠色農業場景、跨境商貿場景等多個領域，其中多個場景及產品具有一定首創性，並在實戰中取得了良好的成效。
通過對銀行場景、數據、產品、價值的內涵和邏輯的深入研究、具體實踐，逐步形成一套完整的、可落地的銀行數據價值轉化方法論。

目錄大綱

前言
理論篇
第1章　底層邏輯：“場景、數據、產品、價值”四位一體002
1.1　實踐背景：數據時代銀行的機遇與挑戰002
1.1.1　銀行在數據時代的天然優勢002
1.1.2　銀行應用數據的主要困境006
1.1.3　解決方案：“場景、數據、產品、價值”四位一體011
1.2　理論背景：基本概念與底層邏輯016
1.2.1　基本概念016
1.2.2　底層邏輯023
實戰篇
第2章　場景一定是有價值的場景——從0打造高價值場景036
2.1　銀行場景建設概覽036
2.1.1　銀行場景建設成效036
2.1.2　銀行場景建設的價值困境039
2.1.3　銀行場景建設框架041
2.2　點：通過一套標準篩選潛力戰場045
2.2.1　場景在哪裏：無處不場景045
2.2.2　哪些場景好：價值導向、四大標準047
2.2.3　場景爭奪戰：先入為主054
2.3　線：通過一個“爆款”吸引客戶流量056
2.3.1　用活動來吸引客戶流量056
2.3.2　用產品來滿足客戶需求060
2.3.3　用信息系統來挖深客戶護城河064
2.4　面：通過一個點實現客戶批量獲取069
2.4.1　資質類源頭070
2.4.2　名單類源頭073
2.4.3　中介類源頭075
2.4.4　數據類源頭078
2.5　體：通過關系把客戶圈進來082
2.5.1　個人類：向特定愛好延伸形成的“圈層”082
2.5.2　企業類：向上下遊延伸形成的鏈條092
2.5.3　企業與個人相互延伸形成的“圈鏈”098
2.6　場：用客戶資源解決客戶痛點，獲得“無感”收益101
2.6.1　創造需求場景101
2.6.2　債務化解場景105
第3章　數據一定是基於場景的數據——從高價值場景到高價值數據108
3.1　銀行數據應用概覽108
3.1.1　銀行數據應用成效108
3.1.2　銀行數據應用困境111
3.1.3　銀行數據應用框架113
3.2　在場景中提煉數據116
3.2.1　場景中有哪些數據：數據沈澱116
3.2.2　如何識別核心數據：數據提取119
3.2.3　如何讓核心數據可利用：數據清洗123
3.3　在場景中註入數據129
3.3.1　信貸的嵌入129
3.3.2　支付結算的嵌入134
3.3.3　存款理財的嵌入139
3.4　在場景中疊代數據143
3.4.1　從場景數據到生態數據144
3.4.2　從場景數據到全生命周期數據149
3.4.3　從場景數據到雲端數據152
3.5　在場景中分析數據156
3.5.1　資金脈絡：從何而來、向何而去？156
3.5.2　資金特征：盈虧是多少、波動有多大？159
3.5.3　資金規律：市場是什麼樣？162
第4章　產品一定是基於數據的產品——用數據產品引爆價值增長166
4.1　銀行產品創新概覽166
4.1.1　銀行產品創新成效166
4.1.2　銀行產品創新困境169
4.1.3　銀行產品創新框架172
4.2　資金缺口數據：授信產品場景化定制176
4.2.1　授信產品參數（一）：額度的確定176
4.2.2　授信產品參數（二）：利率的確定185
4.2.3　授信產品參數（三）：期限的確定189
4.2.4　風險緩釋（一）：擔保方式的選擇192
4.2.5　風險緩釋（二）：支付結算產品的引入196
4.3　客戶經營與流動資金數據：支付結算產品場景化定制199
4.3.1　產品定價（一）：費率的確定199
4.3.2　產品定價（二）：存款理財產品的引入203
4.3.3　產品重構（一）：銀行客戶引流205
4.3.4　產品重構（二）：信貸資金引流207
4.3.5　產品重構（三）：信息系統引流209
4.3.6　產品重構（四）：營銷費用引流211
4.4　客戶資金充裕數據：存款理財產品場景化定制213
4.4.1　個人客戶213
4.4.2　企業客戶214
4.5　從單一產品到綜合產品216
4.5.1　信貸產品的引流216
4.5.2　支付結算產品的派生218
4.5.3　存款理財產品的延伸220
第5章　價值一定是產品的價值：盈利範式躍遷223
5.1　銀行價值創造概覽223
5.1.1　銀行價值創造成效223
5.1.2　銀行價值創造困境226
5.1.3　銀行價值創造框架228
5.2　綜合價值的度量：銀行的價值模型231
5.2.1　產品的量：價值的寬度231
5.2.2　產品的價：價值的高度234
5.2.3　產品的時：價值的長度236
5.2.4　產品的險：對價值的侵蝕度238
5.3　全量價值的互換：銀行的談判籌碼241
5.3.1　產品內部量、價、時、險之間如何互換241
5.3.2　產品之間如何互換246
5.4　潛在價值的轉化：銀行的戰略布局248
5.4.1　難以衡量的價值248
5.4.2　尚未實現的價值250

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