金融科技理論與應用（微課版 第4版）
周雷
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商品描述
本書根據教育部新版專業目錄和專業教學標準，遵循“項目引領、任務驅動、德技並修、做學合一”的理 念，全面介紹了金融科技有關理論與實踐。書中具體分為 10 個項目，涵蓋金融科技、數字金融、區塊鏈與智能金融、互聯網支付與數字人民幣、數字普惠金融、互聯網銀行與開放銀行、金融科技信息門戶、數字保險與數字證券、金融科技創新監管等業務領域。每個項目根據業務流程由淺入深地設置了若幹系統化的任務，並附有導入案例、知識自測題和技能實訓模塊，同時根據教學重點，融入了素養目標，設計了德技並修模塊。本書還對接世界職業院校技能大賽要求和教育部“1+X”證書制度，設置了綜合實訓，以幫助讀者通過“做中學”來打通學以致用的“最後一公裏”，推動“崗課賽證”綜合育人。 為提高學習的針對性和便利性，本書配有在線精品課程（慕課）和動態更新的在線試題庫，並將精品微課、視頻資源、案例鏈接、資料鏈接、知識自測題等大量數字化資源以二維碼形式嵌入，實現了“隨掃”“隨學”“隨測”，建成了新形態一體化教材，方便了教師開展線上線下混合式教學，同時為讀者帶來了全方位的學習體驗。 本書既適合作為職業本科、高職高專和應用型本科院校金融相關專業的教材，也適合作為金融科技企業的 培訓材料，還可供對金融科技和數字金融感興趣的人士參考和學習。
作者簡介
周雷 完成“互聯網金融創新發展與有效監管研究”、 “銀行業小企業金融服務研究”、“ 江蘇省金融發展與經濟增長關系 研究”、“基於六縣市調研的我國農戶融資現狀比較與改革研究”等項目，獲省級獎項3項、市級獎項1項。
目錄大綱
項目一 厚積薄發：走進 金融科技新天地........1
學習目標.......................................................1
導入案例 “數字原住民”小金的一天..........1
任務一 認識互聯網金融、金融科技與數字金融.........................................3
一、透過大數據看金融科技的發展 ......... 3
二、金融科技的概念與特征..................... 6
三、互聯網金融、金融科技、數字金融 概念辨析 ........................................... 6
四、數字金融發展趨勢展望..................... 8
任務二 了解金融科技底層技術和賦能作用....10
一、金融科技的底層技術及創新特征.... 10
二、金融科技的賦能作用....................... 14
任務三 掌握金融科技運行規則.................18
任務四 探究金融科技服務實體經濟高質量發展...................................22
一、金融科技服務實體經濟高質量發展的作用機制.............................. 22
二、金融科技將助力培育經濟發展 新動能 ............................................. 23
三、金融科技將助力普惠金融滿足實體經濟長尾需求.................................. 24
德技並修 金融科技助力實現共同富裕......26
知識自測題 .................................................27
技能實訓 金融科技賦能實體經濟高質量發展調查...................................30
項目二 繼往開來：做好數字金融大文章.....33
學習目標.....................................................33
導入案例 蘇州銀行加快數字化轉型，全面推動數字金融創新 .............33
任務一 “雙輪驅動”的數字金融創新........34
一、數字金融概念的形成過程 ...............35
二、數字金融的內涵與外延 ...................37
三、數字技術驅動數字金融創新............40
四、數據要素驅動數字金融創新............42
任務二 數字金融服務新質生產力發展......47
一、數字金融服務新質生產力發展的路徑 .................................................47
二、數字金融通過資源配置效應服務新質生產力發展...............................47
三、數字金融通過普惠金融效應服務新質生產力發展...............................49
四、數字金融通過技術溢出效應服務新質生產力發展...............................52
任務三 探索構建數字金融“元宇宙”......55
一、從“元宇宙”到數字金融“元宇宙”........................................55
二、數字金融“元宇宙”的底層技術與支撐要素......................................55
三、數字金融“元宇宙”的核心功能....58
四、數字金融“元宇宙”的有效監管....59
五、數字金融“元宇宙”的應用場景....60
德技並修 做好數字金融大文章，加快建設金融強國............................63
知識自測題 .................................................64
技能實訓 數字金融業務操作體驗 .............68
項目三 技高一籌：區塊鏈與智能金融................ 70
學習目標.....................................................70
導入案例 生成式人工智能助力基金營銷.....70
任務一 區塊鏈原理與金融科技應用..........71
一、區塊鏈的運作機制 .......................... 72
二、區塊鏈體系下交易的核心技術 ....... 73
三、區塊鏈的主要特點 .......................... 74
四、區塊鏈的技術演進與主要分類 ....... 76
五、區塊鏈技術在金融科技中的應用.... 78
六、區塊鏈技術的挑戰與風險............... 82
任務二 人工智能原理與智能金融應用......83
一、人工智能技術的概念....................... 84
二、人工智能技術的基本原理............... 84
三、人工智能對金融創新的影響 ........... 89
四、智能投顧 ......................................... 90
五、智能金融風險及應對....................... 95
六、監管科技與金融科技的關系 ........... 96
任務三 生成式人工智能與金融大模型......97
一、生成式人工智能概述....................... 97
二、生成式人工智能金融應用場景與實例............................................... 100
三、金融大模型的功能 ........................ 102
四、生成式人工智能與金融大模型監管............................................... 103
德技並修 “區塊鏈+供應鏈金融”合力紓解小微企業融資困境 ..................106
知識自測題 ...............................................107
技能實訓 實現區塊鏈原型的大模型編程.... 110
項目四 青勝於藍：互聯網支付與數字人民幣..............112
學習目標...................................................112
導入案例 青島數字人民幣應用場景持續上新 ........................................112
任務一 互聯網支付的準入與運營 ...........113
一、互聯網支付的概念與發展歷程 ..... 113
二、互聯網支付的監管準入................. 115
三、互聯網支付的運作模式................. 116
四、第三方支付機構與銀行的業務合作............................................... 120
任務二 在電子商務中應用互聯網支付....121
一、電子商務概述 ................................121
二、電子商務與互聯網支付的關系......124
三、互聯網支付在電子商務中的具體應用 ...............................................125
任務三 比較數字人民幣與互聯網支付............................................126
一、數字貨幣的產生與分類 .................126
二、數字人民幣的概念與發展 .............128
三、數字人民幣的核心特征 .................129
四、數字人民幣的運營模式 .................130
五、數字人民幣與第三方支付工具比較 ...............................................132
六、數字人民幣對經濟金融的深遠影響 ...............................................135
德技並修 數字人民幣在雙循環新發展格局中的作用.................................136
知識自測題 ...............................................137
技能實訓 數字人民幣發行與使用的模擬實訓操作.................................139
項目五 科技向善：數字普惠金融...................147
學習目標...................................................147
導入案例 數字普惠金融解決小微企業融資難題.................................147
任務一 商業銀行互聯網貸款融資 ...........148
一、數字普惠金融概述.........................149
二、商業銀行互聯網貸款的定義..........149
三、商業銀行互聯網貸款的原則..........150
四、商業銀行互聯網貸款的分類..........151
五、商業銀行互聯網貸款業務流程......152
六、商業銀行互聯網貸款產品 .............155
七、新興互聯網銀行貸款產品 .............157
八、大學生互聯網消費貸款特別規定 ...............................................158
任務二 互聯網消費金融與網絡小額貸款............................................159
一、互聯網消費金融的概念與特點......159
二、互聯網消費金融的主體 .................160
三、網絡小額貸款的起源.....................161
四、網絡小額貸款的概念與經營主體.....161
五、網絡小額貸款業務流程................. 163
六、網絡小額貸款風險防控................. 164
任務三 互聯網貸款融資信用審核與風險管理............................................165
一、融資信用審核概述 ........................ 165
二、系統實名認證................................ 166
三、借款人初步信用審核..................... 166
四、借款人網絡信息查詢與驗證 ......... 168
五、大數據信用風險評估..................... 175
六、審批與放款.................................... 176
七、融後風險管理................................ 176
八、逾期債務催收................................ 177
任務四 眾籌融資的原理與實踐...............178
一、眾籌的主體架構............................ 178
二、眾籌的模式分類............................ 180
三、眾籌融資的流程............................ 181
四、區塊鏈在公益眾籌中的應用 ......... 185
德技並修 商業銀行互聯網貸款助力數字普惠金融守正創新 ..................186
知識自測題 ...............................................187
技能實訓 大學生創業企業融資方案設計 ........................................189
項目六 內引外聯：互聯網銀行與開放銀行....................192
學習目標...................................................192
導入案例 首家互聯網民營銀行——微眾銀行.........................................192
任務一 比較互聯網銀行與傳統銀行........193
一、互聯網銀行的演進歷程................. 194
二、互聯網銀行的優勢 ........................ 195
三、互聯網銀行的劣勢 ........................ 196
四、傳統銀行的優勢............................ 197
五、傳統銀行的劣勢............................ 197
六、互聯網銀行的發展趨勢................. 199
任務二 互聯網銀行存款與理財業務........200
一、互聯網銀行存款............................ 200
二、互聯網銀行理財定義與理財產品特征 ...............................................202
三、微眾銀行特色理財產品 .................203
四、微眾銀行特色理財計劃 .................205
任務三 開放銀行平臺與業務 ..................206
一、開放銀行的概念 ............................206
二、開放銀行的特征 ............................207
三、開放銀行的關鍵技術：API ...........207
四、開放銀行的構建模式.....................208
德技並修 金融科技創新賦能，開放銀行助力人民美好生活...................215
知識自測題 ...............................................216
技能實訓 互聯網銀行的遠程開戶與特色理財操作實踐..........................218
項目七 海納百川：金融科技信息門戶.......220
學習目標...................................................220
導入案例 有看點的金融科技信息門戶——未央網..............................220
任務一 認知與分類金融科技信息門戶....222
一、金融科技信息門戶概況 .................222
二、金融科技信息門戶的分類 .............223
三、金融科技信息門戶的作用 .............224
任務二 第三方資訊平臺..........................225
一、定義和分類....................................225
二、運營模式........................................225
三、盈利模式........................................226
任務三 金融垂直搜索門戶......................228
一、概述 ...............................................228
二、運營模式........................................228
三、盈利模式........................................229
任務四 互聯網理財超市..........................232
一、概述 ...............................................232
二、運營模式........................................232
三、盈利模式........................................233
四、資產配置........................................233
五、數字化營銷....................................235
德技並修 金融科技信息門戶傳播金融知識，提升數字金融素養........237
知識自測題 ...............................................239
技能實訓 互聯網理財投資者行為調查、畫像構建與理財規劃...............241
項目八 應運而生：數字保險與數字證券....................245
學習目標...................................................245
導入案例 基於區塊鏈的“安鏈雲”數字保險服務平臺..........................245
任務一 數字保險與保險科技創新 ...........246
一、數字保險的概念與優勢................. 246
二、互聯網保險的基本業務................. 247
三、互聯網保險的運營模式................. 249
四、互聯網保險產品創新的 “四重境界”.................................. 251
五、保險科技創新應用 ........................ 255
任務二 認識數字證券 .............................259
一、數字證券的概念與影響................. 259
二、互聯網證券的主要經營模式 ......... 260
三、傳統券商的數字化轉型................. 262
四、互聯網證券交易............................ 263
五、證券業金融科技服務..................... 265
德技並修 金融服務數字化轉型中創新與風控的辯證統一......................267
知識自測題 ...............................................268
技能實訓 保險科技產品操作體驗與創新設計 ........................................271
項目九 守正創新：金融科技創新監管........273
學習目標...................................................273
導入案例 從“e 租寶”案透視金融科技監管的軟肋..............................273
任務一 把握金融科技監管原則...............274
一、金融科技監管概述 ........................ 274
二、金融科技監管原則 ........................ 275
任務二 金融科技分類監管......................283
一、金融科技分類監管概述 .................283
二、非銀行支付監管 ............................283
三、互聯網銀行監管 ............................287
四、互聯網保險監管 ............................290
五、智能投顧監管 ................................297
六、網絡小額貸款公司監管 .................299
任務三 金融科技創新監管試點...............300
一、金融科技創新監管試點的背景與目的 ...............................................301
二、金融科技創新監管試點的本質：“監管沙盒” ..................................301
三、中國版“監管沙盒”.....................303
四、我國金融科技創新監管試點的代表性項目....................................306
五、我國金融科技創新監管試點的經驗成效........................................309
德技並修 識別金融科技“偽創新”，防範合規風險 .................................312
知識自測題 ...............................................314
技能實訓 網絡小額貸款公司監管現場檢查方案設計..........................317
項目十 久久為功：金融科技業務綜合實訓...................321
學習目標...................................................321
任務一 金融科技賦能家庭金融資產配置與投資綜合實訓..........................321
【實訓目的】..........................................321
【實訓要求】..........................................321
【實訓內容】..........................................322
任務二 金融科技賦能小微企業融資產品與業務綜合實訓..........................327
【實訓目的】..........................................327
【實訓要求】..........................................327
【實訓內容】..........................................328
德技並修 “新基建”鑄就金融科技美好未來.........................................336
參考文獻...........................................338
