風險管理與保險
陳秉正
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CONTENTS
第1章 風險和風險管理引論 1
1.1 風險 1
1.1.1 風險的定義 2
1.1.2 風險的分類 3
1.1.3 風險的成本 5
1.2 風險管理 7
1.2.1 什麼是風險管理 7
1.2.2 風險管理的目標 11
1.2.3 風險管理過程的基本步驟和核心要素 12
1.2.4 風險管理策略和方法 15
1.2.5 風險管理的組織 16
第2章 保險的基本原理 18
2.1 什麼是保險 18
2.2 保險的分類 19
2.3 保險需求的經濟分析 21
2.3.1 財產與責任保險的需求分析 21
2.3.2 人壽與健康保險的需求分析 32
2.4 保險供給的經濟分析 34
2.4.1 保險供給的構成要素 34
2.4.2 可保風險的理想特征 37
2.4.3 保險的供給過程 41
2.5 保險與經濟發展 42
2.5.1 保險給經濟發展帶來的好處 42
2.5.2 保險的社會和經濟代價 45
第3章 保險定價 48
3.1 保險定價的基本原理 48
3.1.1 保險費與保費率 48
3.1.2 期望索賠成本 50
3.1.3 投資收益、理賠支付的時間因素等對定價的影響 55
3.1.4 管理成本 56
3.1.5 利潤附加 57
3.1.6 數值例子 58
3.2 人壽保險的定價 59
3.2.1 人壽保險保費的構成因素 59
3.2.2 利息 59
3.2.3 生命表 61
3.2.4 凈保費的計算 62
3.3 非壽險定價 67
3.3.1 描述保險賠付的常用分布函數 67
3.3.2 凈保費的計算 74
第4章 保險合同 81
4.1 保險合同的概念、特點和分類 81
4.1.1 保險合同的概念 81
4.1.2 保險合同的特點 82
4.1.3 保險合同的分類 83
4.2 保險合同的構成 85
4.2.1 保險合同的主體 85
4.2.2 保險合同的客體—可保利益 86
4.2.3 保險合同的形式和內容 88
4.2.4 保險合同中限定保險人責任的條款 91
4.3 保險合同的基本原則 94
4.3.1 損失補償原則 95
4.3.2 最大誠信原則 96
4.3.3 可保利益原則 98
4.3.4 近因原則 99
4.3.5 代位原則 101
4.3.6 重復保險的損失分攤原則 102
4.4 保險合同的簽訂和履行 104
4.4.1 合同的訂立 104
4.4.2 合同的履行 105
4.4.3 合同的變更 107
4.4.4 爭議處理 108
第5章 財產保險 111
5.1 企業財產保險 111
5.1.1 保險標的的範圍 111
5.1.2 保險責任和除外責任 112
5.1.3 保險金額和保險價值 114
5.1.4 賠償處理 115
5.1.5 保險費率 116
5.2 家庭財產保險 118
5.2.1 普通家庭財產保險 118
5.2.2 家庭財產兩全保險 121
5.3 信用保險 121
5.3.1 商業信用保險 121
5.3.2 個人信用保險 127
5.4 保證保險 129
5.4.1 確實保證 129
5.4.2 忠誠保證 132
5.5 海上保險 133
5.5.1 海上保險的定義和特點 133
5.5.2 海上保險的分類 134
5.6 貨物運輸保險 134
5.6.1 概述 134
5.6.2 海洋貨物運輸保險 135
5.6.3 陸上貨物運輸保險 136
5.6.4 航空貨物運輸保險 137
5.7 工程保險 138
5.7.1 工程保險的概念和意義 138
5.7.2 工程保險的分類 139
5.8 運輸工具保險 140
5.8.1 汽車保險 140
5.8.2 飛機保險（航空保險） 151
5.8.3 船舶保險 153
5.8.4 鐵路車輛保險 155
5.9 農業保險 156
5.9.1 農業保險的基本概念、分類 156
5.9.2 農作物保險 156
5.9.3 林業保險 157
5.9.4 養殖業保險 157
第6章 責任保險 159
6.1 責任風險及其法律基礎 159
6.1.1 責任風險的重要性及其主要特征 159
6.1.2 責任風險的法律背景 160
6.1.3 侵權責任 161
6.1.4 過失責任 163
6.1.5 民事侵權法體系的經濟目標 165
6.1.6 有限財富和有限責任 168
6.1.7 責任風險的管理 169
6.2 責任保險概述 170
6.2.1 責任保險的概念 170
6.2.2 責任保險的發展 170
6.2.3 責任保險的分類 171
6.2.4 責任保險的一般特征 172
6.3 公眾責任保險 173
6.3.1 公眾責任保險的界定 173
6.3.2 綜合公眾責任保險 174
6.3.3 特定公眾責任保險 176
6.3.4 中國的場所公眾責任保險 177
6.4 產品責任保險 178
6.4.1 產品責任和產品責任法 178
6.4.2 產品責任保險的主要內容 181
6.4.3 產品責任保險的特點 182
6.5 職業責任保險 182
6.5.1 職業責任保險概述 182
6.5.2 主要職業責任保險簡介 183
6.6 雇主責任保險 190
6.6.1 雇主責任保險概述 190
6.6.2 中國的雇主責任保險 191
6.6.3 雇主責任保險和工傷保險的關系 192
第7章 人壽保險 195
7.1 人壽保險概述 195
7.1.1 人壽保險的概念 195
7.1.2 人壽保險事故的特點 195
7.1.3 人壽保險產品的特點 196
7.1.4 人壽保險業務的特點 197
7.2 傳統型人壽保險 198
7.2.1 定期壽險 198
7.2.2 兩全保險 201
7.2.3 終身壽險 202
7.3 新型人壽保險 206
7.3.1 萬能壽險 206
7.3.2 變額壽險 212
7.3.3 變額萬能壽險 213
7.3.4 當期假設終身壽險 215
7.4 年金保險 215
7.4.1 年金保險的定義和性質 216
7.4.2 年金的種類 216
7.4.3 主要年金產品介紹 217
7.4.4 年金保險的使用和稅收激勵 220
第8章 健康保險 223
8.1 健康保險概述 223
8.1.1 健康保險的分類 223
8.1.2 健康保險的特點 225
8.1.3 個人健康保險和團體健康保險 226
8.1.4 影響健康保險發展的主要因素 227
8.2 醫療費用保險 228
8.2.1 醫療費用保險的定義、分類和意義 228
8.2.2 醫療費用保險內容 230
8.2.3 商業醫療費用保險和社會基本醫療保險的關系 231
8.3 重大疾病保險 233
8.3.1 重大疾病保險的定義和意義 233
8.3.2 重大疾病保險的分類 234
8.3.3 重大疾病保險的內容 235
8.4 長期護理保險 236
8.4.1 長期護理保險的定義和意義 236
8.4.2 長期護理保險的內容 237
8.5 傷殘收入保險 240
8.5.1 傷殘收入保險的定義和意義 240
8.5.2 傷殘收入保險的內容 241
第9章 人壽與健康保險的運用 243
9.1 人壽保險在個人資產配置中的運用 243
9.1.1 個人財務規劃 243
9.1.2 人壽與健康保險計劃 246
9.1.3 案例分析 259
9.2 人壽與健康保險和退休計劃 264
9.2.1 退休計劃及其意義 264
9.2.2 退休計劃的步驟 266
9.2.3 案例分析 269
9.3 人壽與健康保險在企業員工福利計劃中的運用 271
9.3.1 員工福利計劃 271
9.3.2 團體保險與員工福利計劃 272
9.3.3 人壽與健康保險在企業退休計劃中的運用 275
9.3.4 在企業經營中的運用 278
9.4 人壽與健康保險在社會保險中的運用—來自中國的實踐 283
9.4.1 商業保險機構參與社會保險計劃的管理 283
9.4.2 商業保險機構作為社會保險計劃的產品提供者 285
第10章 社會保險 288
10.1 經濟保障與社會保障體系 288
10.1.1 經濟保障 288
10.1.2 社會保障體系 292
10.2 社會保險的基本原理 293
10.2.1 社會保險的基本概念 293
10.2.2 社會保險的基本原則 293
10.2.3 社會保險與商業保險 296
10.2.4 社會保險與社會保障 298
10.3 主要的社會保險計劃 300
10.3.1 養老保險 300
10.3.2 醫療保險 312
10.3.3 失業保險 314
10.3.4 工傷保險 318
第11章 保險市場與保險監管 327
11.1 保險市場及其特征 327
11.1.1 保險市場 327
11.1.2 保險市場的典型特征及市場失靈現象 331
11.2 保險監管的基本原理 336
11.2.1 保險監管的意義 336
11.2.2 保險監管的原則 336
11.2.3 保險監管的目標 339
11.2.4 保險監管的方式 340
11.2.5 保險監管體系 340
11.2.6 解釋保險監管的主要經濟理論 342
11.3 保險監管的內容 345
11.3.1 政府作為保險的提供者應發揮何種作用 345
11.3.2 對市場準入的監管 346
11.3.3 在促進市場競爭和保護消費者利益之間的權衡 347
11.3.4 如何發現保險人的財務問題 353
11.3.5 對陷入財務困境的保險人的處理 353
11.3.6 保險人出現無償付能力的情況時對消費者的保護 354
11.4 中國保險監管實踐 355
11.4.1 中國保險監管體系的構成 355
11.4.2 中國保險監管的主要內容 357
11.4.3 保險監管的基本手段 363
第12章 保險創新發展 366
12.1 創新的原理、範式及驅動因素 366
12.1.1 創新的定義 366
12.1.2 創新範式與創新理論的演變 367
12.2 保險創新的定義、內容及類型 368
12.2.1 保險創新的定義 368
12.2.2 保險創新的內容 369
12.2.3 保險創新的類型 369
12.3 保險創新實踐 370
12.3.1 保險創新1.0時期 370
12.3.2 保險創新2.0時期 371
12.3.3 保險創新3.0時期 372
12.4 未來保險創新的發展趨勢 374
12.4.1 創新將更多地以客戶需求為中心 374
12.4.2 商業模式創新將成為保險創新的重要內容 377
12.4.3 漸進式創新和變革式創新的並舉 378
12.4.4 保險科技推動的保險創新 378
參考文獻 381
