走出貧窮：250個底層家庭日記揭示的解答與希望 Portfolios of the Poor: How the World’s Poor Live on ＄2 a Day

全球將近四成的人，平均每天靠不到2美元過活
隱藏於記帳日記裡的關鍵線索，將如何翻轉貧困陷阱？

　　★ 來自印度、南非、孟加拉250個貧困家庭的第一線田野調查，揭露最真實的底層生活。
　　★ 經濟學者、微型金融機構專家挺身面對巨大的貧窮困境，找出最佳解方。

　　////////　南非鄉村寡婦諾莎的資產負債表　////////
　　來自南非鄉村的諾沙已經77歲，女兒死於愛滋病、　
　　孫子來和她一起同住，全家人住在破舊不堪的房屋裡。
　　一家五口只靠她每個月114美元的政府老人津貼過活，
　　諾莎一遍又一遍試著向社工申請育兒津貼，但被打回票，
　　女兒的喪事花費又讓諾莎遭逢雙重夾擊。

　　◆ 資產
　　銀行存款 ▍占比67.0% ▍政府的老人津貼固定匯入銀行戶頭
　　存錢社團 ▍占比 2.4% ▍參加2個存錢社團
　　喪葬社團 ▍占比 1.3% ▍參加2個喪葬社團
　　放在家裡 ▍占比21.3% ▍將每天購買三餐後剩下的錢放在家裡

　　◆ 負債
　　無息借貸 ▍占比 0.4% ▍向鄰居與家人借了4筆錢
　　有息借貸 ▍占比 4.0% ▍向放款者、儲蓄社團借錢，利率為25%至30%
　　商店賒帳 ▍占比 3.6% ▍向村裡的兩間商店賒帳

　　全球各地收入飄忽不定、三餐不繼的人們，
　　如何巧妙運用各種財務工具，讓桌上有食物、為家人保險、儲蓄，
　　還能應付五花八門的生活支出並做出投資？

　　【財務日記法揭露最真實的財務生活】
　　作者群走訪孟加拉、印度、南非的貧困村莊進行一年期的訪談，利用「財務日記法」協助受訪家戶記錄每天的支出與收入情形。日記呈現了出乎意料的複雜財務生活：窮人除了工作收入外，會大量利用各種非正式的財務工具，例如親友借貸、互助會，或是較正式的銀行微型貸款來周轉各種生活上的金錢需求，不僅能應付日常所需，還能存下緊急預備金並做出投資。

　　【微型經濟的力量與未來】
從受訪對象的經驗，不僅打破窮人一定是「日光族」或「月光族」的刻板印象，作者群更歸納出打擊貧窮的新方法與原則，例如，微型金融若能提供方便、可靠、有彈性的服務，將能對窮人的經濟狀況帶來更大的幫助。本書的研究除了提供金融機構參考外，也替每天靠不到2美元過活的人們，帶來改變的一線曙光。

各界推薦

　　▍林明仁│臺灣大學經濟學系特聘教授
　　▍莊雅婷│臺北大學經濟學系助理教授
　　▍朱剛勇│「人生百味」共同創辦人

　　這是一本希望讓世界變得更好的書。而詳細的資料蒐集與社會科學嚴謹的推論
　　過程與分析方法，是本書最重要的特色。就讓經濟學家溫暖的心加上冷靜的頭腦，帶讀者走過這趟了解貧窮、提出解方的知識之旅吧！
　　▍林明仁│臺灣大學經濟學系特聘教授

　　在這樣一頁頁被整理解讀的財務日記中，我彷彿讀到一個個栩栩如生的故事，那些可怕突如其來的喪病意外、那些歡喜支出卻龐大到傷腦筋的喜慶，都在這些現金流的敘述中活了過來。
　　▍莊雅婷│臺北大學經濟學系助理教授

　　一條令人耳目一新的獨特道路。與其等待世界辯論和接受他們的想法，作者們已經用他們自己的方式來實踐。在對抗全球貧困的戰爭中，感覺就像贏得了一場小小的戰鬥。
　　▍《華盛頓郵報》（Washington Post）

　　這項研究提供了明確的證據，證明窮人對於其財務規劃有著老練而世故的想法。
　　▍《經濟學人》雜誌（The Economist）

　　我向任何關注如何改善窮人生活的人推薦這本書！
　　▍梅琳達‧蓋茲（Melinda Gates）│比爾與梅琳達‧蓋茲基金會聯合主席

作者簡介

戴芮．柯林斯（Daryl Collins）

　　波士頓銀行前線聯盟（Bankable Frontier Associates）資深研究員。

強納森．梅鐸（Jonathan Morduch）

　　紐約大學（New York University）公共政策與經濟學教授，合著有《微型金融經濟學》（Economics of Microfinance，暫譯）。

斯圖亞特．盧瑟福（Stuart Rutherford）

　　孟加拉微型金融機構SafeSave的創辦人。

奧蘭妲．魯斯芬（Orlanda Ruthven）

　　牛津大學國際發展博士，目前定居於印度德里。

譯者簡介

許恬寧

　　愛丁堡大學文化研究碩士，自由譯者，譯有《女力時代》、《哈佛教你幸福一輩子》等書。

推薦序 富裕限制了我們的想像 【林明仁】
推薦序 把手弄髒只為求真相的研究 【莊雅婷】
 
第一章 窮人的財務組合
第二章 日常生活中的頭疼事
第三章 處理風險
第四章 一點一滴籌措大額款項
第五章 利率
第六章 重新思考微型金融：二代鄉村銀行日記
第七章 更理想的財務組合
 
附錄一 財務組合背後的故事
附錄二 財務組合範例
 
謝辭
參考文獻