懂錢滾錢：打造最強個人財務系統，美國「預算天后」改造100萬人的財富指引 Get Good with Money: Ten Simple Steps to Becoming Financially Whole

全美最受歡迎的金融教育家

帶你洞悉預算、儲蓄、債務、信用、賺錢與投資的真義，

Step by Step打造最強個人財務系統，

大聲說出：「從今天開始，我的錢要為我工作了！」

 

　　★投資有賺有賠，唯有建立體質健全、能永續循環的財務系統，才能真正讓你的錢高枕無憂

　　★寫給「花得太多」與「賺得不夠多」的你，從計畫、行動到複習，讓你的每一塊錢都發揮最大效益

　　★不必等你存到第一桶金再開始，被債務追著跑也沒關係，本書給你的方針是：立刻上手，馬上去做！

　　★《紐約時報》暢銷書，CNN、USA Today、富比士、華爾街日報、出版人周刊──共感推薦

 

　　所謂理財，就是重複做對的事，

　　把你的預算、收入與支出系統化，

　　用安全又簡單的投資工具去增加資產淨值，

　　再用保險去保護得來不易的資產，

　　在不同人生階段，把錢放在對的地方，

　　懂錢滾錢，就能讓你的錢子、錢孫，源源不斷地流進來！

 

　　很多人都弄錯了，理財並不單是指「投資」一件事，

　　投資，只是「個人財務系統」其中一個環節。

　　幫助全球超過100萬人脫貧致富的金融教育家蒂芙尼‧阿里奇，

　　教你用十個步驟，打造最強財務系統，

　　達成財務自由、提早退休、享受人生的目標！

 

　　寫給「花得太多」與「賺得不夠多」的你：

　　● 如何把自己當作一間公司，制定預算、分配預算？　

　　● 如何制定一個能自動執行的儲蓄／還款計畫？

　　● 如何從本業中開拓副業、增加收入來源？

　　● 如何用指數基金與ETF，做安全又有效的懶人投資？

　　● 如何挑選你的財富管理團隊，讓資產淨值穩定翻倍？

 

　　本書作者蒂芙尼，原本是一位深陷財務黑洞的幼教老師，她透過獨樹一幟的理財方式，不但還清自己的千萬債務，更進一步幫助成千上萬個面臨金錢困境的個人與家庭，走出泥沼、擁抱光明，這也使她登上CNN報導，成為風靡全美的平民「預算天后」。 

 

　　「財務系統」的概念看似很複雜，但蒂芙尼揭示一個重要的實作原則：從大處思考、從小處著手。你不必等到「有錢可以理」再來做，透過三張簡單的便利貼，你馬上就能掌握自己每個月的金錢流向，從中擠出「泡麵預算」，用儲蓄與投資迅速取得成果，然後再進一步滾出更大的規模。

 

　　本書的目的並不是要教你快速致富，或者要你成為一個在股市中大殺四方的投資人，而是要你成為一個懂得讓錢去滾錢的「財務健全者」。最棒的是，無論你目前的收入、存款、債務數字是多少，你都可以透過這套方法論，改變你的未來，過上比現在更好的生活！

 

　　用10個步驟，

　　從計畫、行動到複習，

　　Step by Step打造最強個人財務系統！

 

　　1. 預算：學習制定預算、維持預算，以及自動化分配預算。

　　2. 儲蓄：執行讓錢滾錢的儲蓄計畫，實現你的短期與長期目標。

　　3. 債務：執行讓債務歸零的還債計畫，交叉運用「滾雪球式」與「雪崩式」還債法達成目標。

　　4. 信用：衝高信用分數，養出一個符合你年齡的信用紀錄，讓滾錢計畫事半功倍。

　　5. 賺錢：你能賺到的錢比你想的多更多，使用自我加值密技賺到更多錢。

　　6. 投資：不必弄懂複雜的投資商品與公式，你也能善用複利做安全又有效的懶人投資。

　　7. 保險：找出你的需求，制定四大保險計畫來保護你的資產。

　　8. 淨資產：設定目標與策略，讓資產淨值由負轉正、年年成長。　

　　9. 財務團隊：單打獨鬥不如團隊合作，借助專家的力量賺取更多資產紅利。

　　10.遺產：思考、確認、制定與執行一個能澤遺後人的資產分配計畫。

 

好評推薦

　　▌亞馬遜書店超過3,000則五星迴響、各界口碑推薦───
 

　　「由蒂芙尼飾演的『預算天后』就是能把最複雜的金錢概念提煉成人人都能輕鬆理解的知識，無論你的經驗值是高是低，本書都能讓你有所啟發，你將重新看待自己與金錢之間的關係！」──艾琳‧勞瑞，《破產的千禧世代》（Broke Millennial）作者

 

　　「本書涵蓋了個人財務的每一個環節，無論是做預算、理財或理債，乃至於投資、增加資產淨值、積累財富等，蒂芙尼都提供很棒且實際可行的建議，你絕對可以辦得到！」──麗奈特‧卡法爾尼－考克斯，《零債務：財務自由的終極指南》（Zero Debt）作者

 

　　「對普羅大眾而言，蒂芙尼比那些喜歡咬文嚼字的財經專家更出色，她是一位真正的老師。她會牽著你的手，坦率地告訴你十個『懂錢滾錢』的步驟，她始終都站在你的立場為你著想。我就是她的粉絲之一！」──珍‧查茲基，美國《錢雜誌》主筆

 

　　「跟所有需要本書的人一樣，蒂芙尼自己也曾擺脫沉重債務、重建信用和現金流，她的故事與方法論讓我深受啟發。透過她熱情的指導，在通往財富自由的路上你一定能有所收穫！」──法諾雪．托瑞碧，《時代》雜誌專欄作家

 

　　「蒂芙尼的理財策略既實用又能激勵人心，她樂觀、積極、要你『馬上動手做』的態度，使本書成為『任何想改善財務狀況者』的最佳讀物。」──《出版人週刊》

作者簡介

蒂芙尼‧阿里奇（Tiffany Aliche）

　　屢屢獲獎的金融教育家。她的公司「The Budgetnista」發起了一場金融運動，透過教育協助全球超過100萬名婦女，使她們有能力償還債務、節省開支、達成夢想。她的職業生涯始於一名幼教老師，十年後創辦傳授金融知識的線上課程。

　　她的部落格thebudgetnista.com和Podcast節目「Brown Ambition」曾多次獲獎，並獲CNN、USA Today、《紐約時報》、《華爾街日報》、《富比士》雜誌、《美國新聞與世界報導》等媒體採訪報導。

 

譯者簡介

周怡伶

　　台灣輔仁大學新聞傳播系、英國約克大學社會學研究所畢業，曾任職非營利組織、出版編輯及內容創作，旅居英國並從事翻譯十餘年，專長社會人文及知識性作品。

序章

▌打造最強個人財務系統

如何用這本書扭轉你的財務體質？

我如何掉進一連串的「投資」陷阱？

「預算天后」誕生

懂錢滾錢，必須從打好基礎開始

 

第一章

▌認識何謂「健全的財務」？

建立真正自由的財務系統

打造健全財務體質的10大步驟

「與錢共好」的5個思維練習

最後，記住你內心擁有的力量

 

第二章

▌變有錢的第一步：建立個人預算表

目標：學習制定預算、維持預算，以及自動化分配預算。

開始計畫！

行動＃1：列出收入清單

行動＃2：列出支出清單

行動＃3：計算每個月的「總支出金額」

行動＃4：計算每個月的「可儲蓄金額」

行動＃5：管控支出，指定分類

行動＃6：視「需要」減少支出、增加收入、重新算出儲蓄金額！

行動＃7：依「用途」區隔你的資金

行動＃8：設定自動扣款

複習

 

第三章

▌學會像松鼠一樣儲蓄

目標：學習制定一個完整的儲蓄計畫，幫助自己實現個人目標。

開始計畫！

行動＃1：像松鼠一樣思考

行動＃2：確認並精算你的儲蓄目標

行動＃3：縮減開支，建立「泡麵預算」

行動＃4：練習「有意識」的花錢 

行動＃5：設定自動化的儲蓄帳戶

複習

 

第四章

▌整合與擺脫債務的策略

目標：制定最適合自己的還債計畫，然後讓計畫自動執行。

開始計畫！

行動＃1：盤點負債

行動＃2：整合債務

行動＃3：設計最有利的債務償還計畫

行動＃4：執行自動扣款

複習

 

第五章

▌拒當信用小白：如何衝高信用分數？

目標：把FICO信用分數提高到740分以上。

一分鐘了解「信用」的專有名詞

開始計畫！

行動＃1：檢視你的繳款紀錄（占評分的35％）

行動＃2：減少你的欠款金額，控制「信用使用率」（占評分的30％）

行動＃3：保護你的徵信紀錄（占評分的10％）

行動＃4：養出一個符合你年齡的信用紀錄（占評分的15％）

行動＃5：管理你的信用組合（占評分的10％）

複習

 

第六章

▌如何開拓副業、增加收入來源？

目標：學習增加收入並找到不同的收入來源。

開始計畫！

行動＃1：提升你目前工作的收入潛力

行動＃2：評估你擁有的技能

行動＃3：決定你要透過哪些技能來賺錢

行動＃4：寫下一個數字──你有多少潛在收入？

複習

 

第七章

▌準備退休：像內行人一樣投資

目標：學習透過持續、自動化的投資，照顧未來的自己；透過投資提升生活品質、累積財富並澤遺後人。

第一個目標：為退休而投資

開始計畫「為退休而投資」！

行動＃1：確認你要為退休準備多少錢

行動＃2：認識投資工具

行動＃3：決定要把你的退休金放在哪裡

行動＃4：選擇你的投資組合／資產配置

行動＃5：設定自動扣款，並限制提款及借貸

 

第二個目標：為累積財富而投資

開始計畫「為累積財富而投資」！

行動＃1：投資之前，先顧及基本需求

行動＃2：設定投資目標

行動＃3：釐清你是哪種投資者：積極、被動，或是介於兩者之間？

行動＃4：選擇最適合你的投資管理類型

行動＃5：選擇最適合你的投資工具

行動＃6：開始投資

行動＃7：設定自動扣款，然後放著別管它

複習

 

第八章

▌保護你的資產：妥善保險

目標：找出你的保險需求，制定四大保險計畫。

開始計畫！

行動＃1：醫療險怎麼保？

行動＃2：壽險怎麼保？

行動＃3：失能險怎麼保？

行動＃4：產物意外險怎麼保？

複習

 

第九章

▌計算並增加你的「資產淨值」

目標：達到正資產淨值，並設定目標及策略來增加淨值。

開始計畫！

行動＃1：計算自己的資產淨值

行動＃2：接受自己目前的資產淨值

行動＃3：設定資產淨值目標，然後找出可達成目標的步驟

行動＃4：在做財務決策時要優先考慮的事

複習

 

第十章

▌建立你的財富管理團隊

目標：組建你的財富管理團隊，幫助自己達成財務目標。

開始計畫！

行動＃1：找到你的「責任夥伴」

行動＃2：找到你的「理財顧問」

行動＃3：找到你的「會計師」

行動＃4：找到你的「資產規劃律師」

行動＃5：找到你的「保險經紀人」

複習

 

第十一章

▌做好資產規劃：讓你的錢澤遺後人

目標：確認、制定、執行，然後為你的資產計畫挹注資金。

開始計畫！

行動＃1：指定受益人

行動＃2：指定監護人

行動＃3：預立遺囑

行動＃4：預立醫療指示

行動＃5：思考長期照護計畫

行動＃6：設立生前信託

行動＃7：執行計畫

複習

恭喜你！

 

附錄

▌你的聰明理財工具包

收支表

債務表

資產淨值表

理財生活範本