金融科技2.0：從數字化到智能化

數字化轉型為金融企業帶來了理念創新、架構變革，同時金融企業在實施數字化轉型的過程中也面臨著規劃、落地實施以及圍繞數字化轉型帶來的數據治理、數據平臺和體系、智能化場景等問題與挑戰。本書從理念、架構、實戰三方面深入分析，提出應對和解決之道，記錄變革，探索變革，指引變革。本書系統性地闡述了金融企業的數字化轉型建設框架，完整介紹領先企業的數字化建設過程，深入分析金融企業在數字化建設中碰到的問題、挑戰及應對策略和解決措施，重點闡述金融企業如何展開數據治理以及如何通過數據治理來保障和提升企業數字化轉型的發展過程。

本書內容豐富，講解翔實，適合數字化轉型規劃和建設的從業者、金融行業的科技從業者，以及對金融行業數字化發展歷程和方向感興趣的讀者閱讀。

方伟，毕业于武汉大学计算机系，曾担任某大型证券公司大数据总监，有技术、业务、管理等多方面的复合工作经验。曾在中国电信省级公司软件开发部工作多年。拥有8年证券核心交易系统研发经验。主导公司的金融科技建设，重点推动了企业在大数据和人工智能领域的系统平台、应用体系、团队组织等方面的建设。

第 一篇 理念變革

第 1章 金融企業數字化轉型與變革 002

1.1 新一代數字科技浪潮洶涌而至 004

1.1.1 數字科技與數字生活 004

1.1.2 數字科技的國家佈局 005

1.2 金融行業數字化轉型去向何方 006

1.2.1 金融行業數字化轉型驅動力 007

1.2.2 金融企業數字化轉型的挑戰與出路 008

1.3 數字化給企業帶來紅利 010

1.3.1 客戶服務紅利 011

1.3.2 商業創新紅利 011

1.3.3 經營管理紅利 012

1.4 數字化不承諾銀彈 014

1.4.1 數字化拯救不了沒落的業務模式 014

1.4.2 數字化淪為炫技的噱頭 014

1.4.3 數字化轉型失敗的案例比比皆是 015

1.5 數字化沒有改變金融的本質 016

1.5.1 層出不窮的“偽金融科技” 016

1.5.2 數字化方程式 017

第 2章 金融科技2.0 019

2.1 金融科技1.0 021

2.1.1 銀行信息科技變遷 021

2.1.2 金融科技“四大金剛” 022

2.2 更加開放、智能、融合的金融科技2.0 027

2.2.1 金融科技建設和應用中的問題與挑戰 027

2.2.2 數字科技發展推動金融科技進步 029

2.2.3 金融科技的下一步 030

2.3 監管的科技武裝 034

第3章 從數字化到智能化 036

3.1 全鏈路數字化 038

3.1.1 用戶旅程和業務流程的數字化 038

3.1.2 經營管理和科技運營的數字化 040

3.2 融合式智能化 041

3.2.1 當前的智能應用場景 041

3.2.2 新興智能應用場景 044

3.3 人工智能的邊界 045

3.3.1 用戶隱私數據防護的問題 045

3.3.2 人工智能帶來各種類型的系統風險 047

3.3.3 對人工智能的監管 048

3.3.4 人工智能的雲服務化 049

第4章 數字化與數據治理 052

4.1 數字化最終還是一場數據治理 054

4.1.1 數據治理對金融行業尤為重要 055

4.1.2 金融數據治理之難 055

4.2 數據治理的核心工作領域 058

4.2.1 金融企業的數據標準管理 059

4.2.2 金融企業的數據質量管理 060

4.2.3 金融數據治理的其他工作領域 061

4.3 金融行業數據模型和主數據 062

4.3.1 金融行業數據模型 062

4.3.2 金融行業主數據 065

4.4 數據是要素，也是資產 066

4.4.1 什麽是數據資產 066

4.4.2 金融企業的數據需求管理 068

第5章 數字鴻溝與數字摩擦 070

5.1 數字鴻溝問題 072

5.1.1 數字鴻溝的形成 072

5.1.2 金融企業內的數字鴻溝 073

5.2 無處不在的數字摩擦 075

5.2.1 數字摩擦的產生 075

5.2.2 如何消除數字摩擦 079

5.3 守住數字隱私和數字安全底線 080

5.3.1 金融企業的數字隱私問題 080

5.3.2 金融企業的數據安全管控 082

第二篇 架構變革

第6章 新一代金融企業數字化架構 086

6.1 系統設計的原理 087

6.1.1 系統的定義 087

6.1.2 系統工程論 089

6.1.3 復雜巨系統 091

6.1.4 系統架構設計方法 092

6.2 金融系統架構從分佈式到集中式，再走向分佈式 093

6.2.1 分佈式架構 094

6.2.2 集中式架構 094

6.2.3 分佈式架構 095

6.2.4 金融企業系統架構實踐 097

6.3 基於分佈式技術的金融企業數字化架構 099

6.3.1 金融企業數字化架構的業務背景 099

6.3.2 新一代金融企業數字化架構的特徵 100

6.3.3 新一代金融企業數字化架構的示意圖 102

第7章 新基建：數字底座 105

7.1 金融企業的信息基礎設施 107

7.2 數據中心 108

7.2.1 金融企業數據中心建設 108

7.2.2 網絡和安全 111

7.3 雲計算與雲原生 112

7.3.1 金融企業的雲計算應用歷程 112

7.3.2 雲計算的發展與雲原生的興起 115

7.4 數字底座 117

7.4.1 金融企業的系統架構設計 117

7.4.2 金融企業的數字底座 119

第8章 新連接：數字裝備 122

8.1 數字化新連接 124

8.1.1 5G與Wi-Fi6 124

8.1.2 萬物互聯與物聯網技術 127

8.1.3 新連接，連接什麽 128

8.2 數字化新體驗 129

8.2.1 極簡化用戶體驗 130

8.2.2 金融“新體驗” 133

8.3 金融數字裝備 134

8.3.1 金融數字裝備的特性要求 134

8.3.2 金融數字裝備架構圖及部件說明 135

8.3.3 金融數字裝備的意義 137

第9章 新動能：數字大腦 139

9.1 數字化新動能 141

9.1.1 城市大腦 141

9.1.2 工業大腦 142

9.1.3 交通大腦 143

9.2 金融業務——需要思考的業務 145

9.2.1 金融風險分析 145

9.2.2 金融市場分析 147

9.2.3 金融業務運營分析 148

9.3 金融數字大腦 150

9.3.1 金融數字大腦的特性要求 151

9.3.2 金融數字大腦架構 153

9.3.3 金融數字大腦的意義 155

第 10章 數字化組織與創新文化建設 157

10.1 不忘創業初心，來一場內部數字創業 159

10.1.1 重拾創業文化 159

10.1.2 數字科技創新文化的挑戰 162

10.1.3 給創新更多保護 164

10.2 賽馬機制和數字特戰小隊 166

10.2.1 競賽激發員工創新活力 166

10.2.2 數字化特戰小隊 168

10.2.3 對賽馬機制和數字化特戰小隊的恰當管理 170

10.3 案例：人人都是數據分析師 172

10.3.1 面向全員的數字化培訓 172

10.3.2 數字化認證和競賽 174

第三篇 實戰變革

第 11章 金融企業數字化：從規劃到落地 180

11.1 金融企業的數字化家底 182

11.1.1 數字化家底 182

11.1.2 數字化成熟度模型 184

11.1.3 企業數字台賬 185

11.2 數字化戰略規劃 187

11.2.1 數字化目標 187

11.2.2 數字基線 188

11.2.3 數字化路線圖 192

11.3 金融企業數字化的落地與實施 193

11.3.1 數字化建設 194

11.3.2 評估與檢驗 195

11.3.3 配套建設 196

第 12章 銀行數字化轉型實例 198

12.1 未來還會有銀行嗎 200

12.1.1 銀行業數字化轉型加速 200

12.1.2 銀行的數字化轉型策略 203

12.1.3 銀行的技術偏好和關註點 204

12.2 開放生態的數字銀行 206

12.2.1 數字銀行項目的背景 207

12.2.2 數字銀行項目建設歷程 208

12.2.3 數字銀行項目的未來 211

12.3 銀行數字化營銷 212

12.3.1 數字化營銷項目的背景 212

12.3.2 數字化營銷項目的建設過程 214

12.3.3 銀行數字化營銷的未來 217

第 13章 保險公司數字化轉型實例 219

13.1 數字化保險與未來生活 221

13.1.1 保險業務的分類和特點 221

13.1.2 保險公司數字化轉型的策略和現實情況 223

13.1.3 保險公司的技術偏好和關註點 225

13.2 數字時代的車聯網保險 226

13.2.1 項目背景 226

13.2.2 項目建設模式和技術架構 228

13.2.3 數字化車聯網保險的未來 230

13.3 現代農業保險 232

13.3.1 項目背景 232

13.3.2 項目建設模式和技術架構 234

13.3.3 農業保險的未來 236

第 14章 證券期貨類公司數字化轉型實例 237

14.1 資本市場的數字化期望 238

14.1.1 證券期貨業務的特點 238

14.1.2 證券期貨類公司的數字化轉型策略 240

14.1.3 證券期貨類公司的技術偏好和關註點 242

14.2 數字化投資銀行 244

14.2.1 項目背景 244

14.2.2 項目歷程和系統架構 246

14.2.3 數字化投資銀行的未來趨勢 248

14.3 數字化財富管理 249

14.3.1 項目背景 250

14.3.2 項目歷程和系統架構 251

14.3.3 財富管理的數字化趨勢 254

第 15章 基金與資管企業數字化轉型實例 256

15.1 大資管時代 257

15.1.1 為什麽是大資管時代 258

15.1.2 資產管理業務的數字化轉型策略 260

15.1.3 大資管業務的發展趨勢 262

15.2 智能化投研 263

15.2.1 項目背景 264

15.2.2 項目歷程和系統架構 265

15.2.3 智能化投研的未來 268

15.3 智能化風控 269

15.3.1 項目背景 270

15.3.2 項目歷程和系統架構 272

15.3.3 智能化風控的未來 273

後記 275

後記 275