找個理由來退休：夏韻芬富樂中年學

理財生活人氣王夏韻芬
分析退休前的資產盤點，建立財務安全度，
無債退休，過自己想過的生活！

　　2020年四月，中華民國退休金協會跟智富月刊做了一份退休金理財規劃大調查，針對全台22縣市800位35歲到60歲負責個人或是家庭理財規劃的民眾進行調查，其中有幾個調查結果值得討論。夏韻芬的分析是：有開心也有擔心。

　　首先開心的是，在調查結果中，有97.1%的民眾已經著手進行退休規劃，對應之前2015的調查結果只有五成民眾著手準備退休規劃，已經成長將近一倍。

　　至於擔心部分，夏韻芬發現這一次退休調查中，有一個現實的問題，民眾對於期待退休年齡的平均值，從2014年的58.3歲，現在已經延後到接近60.86歲。可以聯想到在軍公教年金改革、長壽趨勢以及低利率的總體經濟環境等不利因素考慮下，民眾對退休出現壓力，使得時間的合理期待平均值延後3年。

　　自己開心生活才是最重要的。

　　歷經意外喪子及兩次五十歲以後斷腿，夏韻芬開始找個理由來半退休，卻轉而讓生活更平衡，如今的她，參加重訓，可以舉起四十公斤的重物、做瑜伽、跳有氧，及畫油畫、到瑞士健走旅遊。

　　某種程度善於理財的她主張若擁有2000萬現金及一棟自住的房子，就可以退休了。

　　她主張也力行「退休」的確需要在財務上有一定的安全度〈一個安心的財務數目〉，但是不代表一定要完全退出職場，每天環遊世界、遊山玩水才叫退休，。

　　退休是在建立財務安全度之後換取對於工作和生活樣態安排擁有更大的自由度，過自己想過的生活。

　　退休前，該有何準備動作？

　　作者提出如何做退休前的資產盤點、退休金需要多少錢，以及針對目前金融商品適合與不適合投資的商品分析。

　　最重要的是，可以說是理財生活人氣王夏韻芬主張一定要想辦法無債進入退休生活，以及為人父母的，養老金流要與孩子的留學金流分流規劃，免得孩子及孩子的配偶日後萬一替人作保、創業造成損失，連帶拖累上一代變成下流老人。理財要趁早規劃，三、四十歲時就可以規劃了。夏韻芬認為這就是要能享有富樂中年所必須及早規劃與力行的中年心（新）生活運動。

　　面對即將到來的退休浪潮，你準備好了嗎？

名人推薦

　　陶傳正  陶冶文化藝術基金會董事長
　　陳賢民  達芙妮創辦人
　　陳亮恭  榮總高齡醫學中心主任
　　黃書明  富蘭克林華美投信總經理
　　莊舒淇  天下雜誌出版顧問總編輯

夏韻芬

　　專精財經領域，能夠透過多年的報紙、電視、廣播、網路等媒體訓練與經歷，將複雜、生澀的財經議題，融入生活中，教導大家聰明理財、輕鬆致富。

　　加上生命故事曲折，生活經驗豐富，專業又親切，深具同情與同理心；善於掌握社會議題，提供聽眾思考方向，演講生動活潑扣緊人心。

　　就像她主持的節目一樣，都能切中需求，又能有良好的氣氛。針對小資族、夫妻理財、親子理財、退休規劃、身心鍛鍊等都有獨特的觀點及主持演講風格，深受廣大收聽者及觀眾的喜愛。

　　主要學/ 經歷
　　➢ 政大EMBA     輔仁大學社會系畢業
　　➢ 世新大學講師
　　➢ 非凡新聞台「當化理財王」「權民理財王」、年代新聞台「富樂年代」、「學做有錢人」等節目主持人
　　➢ 中廣「理財生活通」節目主持人
　　➢ LINE TODAY自製財經節目「TODAY財知道」

推薦序  人生自在就好  陶傳正
推薦序  好的不一定是好，壞的不一定是壞  莊舒淇

作者序  無債進入退休生活

第一部  富樂中年心主張

第1章  2020退休大調查的幾個觀察
提早退休並非成功指標
333的生活比重
退休金重於子女留學金     
過自己想過的生活，才是令人羨慕的人生    
保本不能保值
解決需求比增值重要

第2章  退休到底要多少錢
1、退休費分四大類
2、你忽略的5大風險
風險1：委屈自己
退休後的生活費
風險2：低估人身風險 /沒有準備安養照護費用
風險3：活到老才發現錢不夠用，生活品質無法維持
風險4：低估通膨風險--物價逐年攀升，勞保給付基準卻不會逐年提高，而且還會往下修
風險5：高估自己判斷力/被借、被騙、被用掉
3、退休兩要領
第一要領: 永遠不嫌早，開始準備不要因為錢小不開始儲蓄或投資，所有的財富都是從小錢開始長大。
第二要領: 永遠不要貪高報酬率、選擇高風險的工具或策略
4、養老防兒，快樂度過晚年

第3章  盤點自己的資產掌握兩個原則
原則1：基準日要抓一樣的，這樣計算出來的資產價值才是最精準的。
原則2：計算價值的基礎要一致性。

第4章  退休時，哪些不能投資，哪些可以投資
1、好股票，也要留意波動風險
2、退休是確定的事，不能寄託在不確定的事上面。
3、報酬率的順序也是有風險
4、目標到期基金
5、選擇大範圍的基金
6、慎選ETF
7、機器人投資
8、保障商品  保證甚麼
9、母子基金
10、零股

第5章  中年過後的金錢觀─化整為零
1、把資產「年金化」
2、以「退休安養信託」作退休資產管理
3、晚年財產超前部署 信託／安養信託

第6章  以房養老、留房養老、賣房養老哪個好
1、單身適合以房養老
2、現金流是穩定而非固定
3、多屋者考慮留房養老
4、賣房養老因人而異

第7章  無債進入退休生活
1、房貸延長的陷阱
2、不要送孩子有貸款的房子
3、好的動機不一定會帶來好的結果

第8章  我如何做到了財務過關
1、我的青春投資夢—坐以待幣
2、運用槓桿  大膽換屋
3、沒有亂買保險，不變成女神卡卡

第二部  找個理由來退休

第9章  為退休找個理由
1、老天爺找的退休預備曲
2、開啟慢節奏人生

第10章  找幾個學習的榜樣
1、向李姐學去私跟溫暖
2、學習宋文琪的女強人退休生活
3、跟著鍾明秋師姐學放手
4、跟薛幼春學謙卑跟感恩
5、跟譚敦慈學美麗
6、跟陶爸學豁達
7、跟劉炯朗學求知的快樂生活
8、跟彭淑美學運動  年近70，還有人對她吹口哨
9、跟廖玉蕙學道歉學
10、跟黃越綏學自在樂觀
11、學胡玲瑜老師奉獻藝術
12、向丘引學習身為父母不要再為子女奉獻
13、跟陳景圓  學生命的追尋

第三部  解鎖退休六怕

第11章 退休有那六怕？

第12章  怕生病–開始運動來解鎖

第13章   解鎖婚姻 讓生活自在
1、退休之後的婚姻關係要增添幽默感
2、離不離婚都好

第14章  中年過後的大人友情
1、    朋友要知心而交
2、人生要有3老
3、要懂得隨時給另一半一個驚喜
4、人生更多時候需要朋友

第15章  快樂比健康更重要
1、老後的社交生活
2、老後跟誰住？
3、認識老後台灣的養護中心

第16章   中年後的旅行以自己為主
1、中年後的旅行，開心最要
2、在中年的旅行中，有幾件事很重要

第17章  中年後的母子關係
1、中年以後，學對孩子放手

第18章  書寫遺囑
1、寫遺囑是深層的內在自我對話
2、寫遺囑是回顧自己的人生

第四部   書寫自己的人生故事

第19章  打不開的窗
    
第20章  書寫自己的生命故事
1、我的生命故事簡表
2、生命故事可以分四個階段寫

後記 兩個孩子小時候的文章：創造自己 大寶、翰寶