因特網消費金融：業務架構、運營和數字化轉型

臘陽

知名因特網消費金融機構運營和技術負責人，從2015年行業興起進入消費金融平臺，對行業創新和應用架構有著深刻的理解和實踐。
具有多年一線應用架構規劃、線上運營經驗、擅長因特網成熟技術架構應用。
熟悉ASO、內容運營、電銷和信息流投放方案，
通過數據分析來優化運營策略和投放節奏，降低獲客成本、提高轉化和用戶交易規模。

山丘

具有10年以上金融架構經驗，先後在金融保險集團、數字銀行、因特網頭部公司擔任架構師。
對技術架構和業務架構有深刻的理解，專註於金融IT架構、消費信貸、
大數據風控等領域，擅長分佈式系統架構設計和性能優化。

第1章　因特網消費金融趨勢和痛點001
1.1　認識因特網消費金融001
1.1.1　消費金融001
1.1.2　因特網消費金融003
1.1.3　目標客群004
1.1.4　因特網消費金融業務特點及商業模式005
1.1.5　產品創新007
1.2　因特網消費金融生態分析008
1.2.1　持牌金融機構008
1.2.2　因特網平臺011
1.2.3　金融科技公司012
1.2.4　網貸平臺013
1.3　因特網消費金融行業趨勢013
1.3.1　萬億增量仍待發掘013
1.3.2　行業分化持牌利好多015
1.3.3　合規發展越來越強015
1.4　因特網消費金融行業痛點017
1.4.1　流量稀缺018
1.4.2　成本攀升019
1.4.3　多頭借貸風險高021
1.5　金融科技對消費金融的影響022
1.5.1　消費金融的三大核心驅動力022
1.5.2　金融科技正在重塑因特網消費金融023

第2章　重新定義客戶旅程026
2.1　客戶旅程028
2.1.1　客戶旅程的概念028
2.1.2　為什麼需要客戶旅程028
2.1.3　金融客戶旅程的發展030
2.2　因特網消費金融客戶旅程030
2.3　客戶體驗旅程034
2.3.1　貸前035
2.3.2　貸中036
2.3.3　貸後036
2.4　客戶旅程中的產品036
2.4.1　場景端產品037
2.4.2　無場景現金貸038
2.4.3　助貸043
2.4.4　聯合貸款046
2.5　如何在客戶旅程中分析客戶049
2.5.1　什麼是用戶分層049
2.5.2　利用RFM+R模型進行用戶分層050
2.5.3　用戶畫像055
2.5.4　用戶行為分析062

第3章　業務架構方法070
3.1　消費金融的業務邊界070
3.1.1　持牌金融機構經營範圍070
3.1.2　非持牌公司經營範圍072
3.2　認識業務架構073
3.2.1　什麼是業務架構073
3.2.2　為什麼需要業務架構076
3.2.3　業務架構的目標和作用077
3.3　如何規劃業務架構079
3.3.1　業務戰略規劃079
3.3.2　業務梳理083
3.3.3　產品梳理084
3.3.4　藍圖規劃085
3.4　如何解決落地難題086
3.5　業務架構如何影響組織架構090

第4章　業務架構案例分析093
4.1　銀行消費金融業務架構093
4.1.1　商業模式093
4.1.2　業務規劃需要考慮的問題096
4.1.3　典型的業務架構099
4.1.4　需要規避的問題100
4.2　消費金融公司業務架構101
4.2.1　商業模式101
4.2.2　業務規劃需要考慮的問題103
4.2.3　典型的業務架構104
4.2.4　展業需要規避的問題109
4.3　金融科技公司業務架構109
4.3.1　商業模式109
4.3.2　業務規劃需要考慮的問題111
4.3.3　業務架構特點112
4.3.4　展業需要規避的問題113
4.4　典型業務架構分析113
4.4.1　業務能力模型114
4.4.2　業務組件模型128
4.4.3　業務事件和流程模型129

第5章　消費金融的運營體系136
5.1　消費金融產品的運營目標和內容136
5.1.1　運營的概念和價值137
5.1.2　運營目的和目標138
5.1.3　運營的工作內容138
5.2　用產品思維做運營140
5.2.1　洞察用戶需求能力140
5.2.2　拆解和用戶體驗140
5.2.3　從流量思維到運營思維142
5.3　移動因特網頭部平臺142
5.3.1　流量獲取142
5.3.2　流量分發143
5.3.3　流量變現143
5.3.4　渠道流量轉化147
5.4　自有渠道運營148
5.4.1　投入產出比148
5.4.2　打造用戶流量池149
5.4.3　行業頭部運營玩家151

第6章　消費金融的精細化運營154
6.1　獲取流量154
6.1.1　SEO154
6.1.2　地面推廣155
6.1.3　KOL營銷156
6.1.4　論壇、貼吧156
6.1.5　QQ群、微信群157
6.1.6　貸超採量157
6.1.7　新媒體運營158
6.1.8　ASO159
6.1.9　活動運營161
6.1.10　信息流投放162
6.1.11　電話營銷165
6.2　流量運營167
6.2.1　促活167
6.2.2　轉化172
6.2.3　留存173
6.3　數據運營174
6.3.1　數據收集176
6.3.2　數據建模177
6.3.3　數據分析182

第7章　消費金融的數字化轉型185
7.1　數字化轉型186
7.1.1　客戶關系187
7.1.2　實時反饋187
7.1.3　智能化188
7.1.4　用戶體驗188
7.2　數字化轉型的技術驅動力188
7.2.1　雲計算189
7.2.2　大數據190
7.2.3　人工智能191
7.2.4　物聯網192
7.3　數字化時代應該具備的能力192
7.3.1　理解和利用數據192
7.3.2　客戶服務能力193
7.3.3　數字化渠道能力194
7.3.4　數字化運營能力195
7.4　數字化衡量指標195
7.5　數字化轉型路線196
7.5.1　數字化轉型目標196
7.5.2　數字化轉型模式197
7.5.3　數字化轉型實施計劃199
7.5.4　數字化轉型需要剋服的困難200

第8章　頭部平臺給我們的啟示201
8.1　頭部平臺具體情況201
8.2　聚焦核心能力202
8.2.1　獲客和運營能力202
8.2.2　資金能力203
8.2.3　風控能力204
8.3　頭部平臺形成的可能原因205
8.3.1　時代的紅利205
8.3.2　掌握的核心能力206
8.3.3　強監管和牌照209

第9章　未來機遇與挑戰無處不在210
9.1　監管現狀210
9.1.1　消費金融市場環境逐步完善211
9.1.2　數據隱私212
9.1.3　高利率和暴力催收213
9.2　客群和資產214
9.2.1　資產下沈214
9.2.2　多頭共債215
9.2.3　利率指導216
9.2.4　紅海還是藍海218
9.3　行業分化219
9.3.1　細分場景拓展219
9.3.2　商業銀行轉型220